Рассрочка подводные камни, беспроцентная покупка платежей

Обратная сторона рассрочки без переплат

Кредиты, рассрочки, акции, подарки, бонусы и всевозможные другие блага нам предлагают магазины техники, автосалоны, мебельные центры и не только. Этими яркими призывами нас заманивают со всех сторон: реклама по телевизору, в газетах, электронных письмах, реклама в транспорте, рекламные объявления на подъездах и буклеты в почтовых ящиках. Продавцы разве что не пришли к вам домой на чашечку чая – обсудить очередную невероятную выгоду, приготовленную специально для вас. Все сделано для того, чтобы потребитель пришел в магазин и потратил свои деньги (как заработать деньги в интернете — читайте тут). Мало того, еще и радовался этому факту.
Да, действительно звучит очень заманчиво. Это ж рассрочка! Это ж не кредит, по кредиту проценты платить надо. Другое дело, что процентов нет – надо идти, думаете вы.

Не надо торопиться с выводами. Давайте вспомним, где мы живем и как часто вам что-то доставалось на халяву? Когда вы зададите себе этот вопрос, ответ сразу придет вам в голову – здесь что-то не так! И вы будете абсолютно правы.
На самом деле существует три варианта, почему и как вам дают рассрочку.

Первый вариант. Это когда кредит «без переплат» вам дает банк.

Тут самый невероятный случай из трех. Когда банк говорит, что процентов нет, то это должно насторожить сильнее всего. Неужели банк будет работать себе в убыток? Зачем ему дарить вам деньги, ведь чем дольше вы пользуетесь деньгами банка, тем больше его убытки. Понятно, что банк деньги привлекают дешевле, чем отдает вам, но если вы будете платить без процентов от полугода, то банк от такой сделки только потеряет. Но у банка есть свой способ вернуть свои деньги и заработать. Да, слово проценты он при этом не упоминает, но не стоит забывать о банковской комиссии, которая обязательно возникнет при получении рассрочки. Комиссий у банка великое множество, какая из них окажется в вашем договоре – решать банку. Это может быть комиссия за выдачу наличных денег, за открытие текущего счета, за обслуживание карты, за рассмотрение кредитной заявки, за закрытие счетов и так далее… Вы попадаете в комиссионную ловушку, которая порой вам окажется дороже, чем выплата кредита с понятными всем процентами. Поэтому не нужно сразу соглашаться на рассрочку от банка, придя в магазин за холодильником своей мечты. Возьмите расчеты сотрудника банка в магазине и дома рассчитайте на онлайн калькуляторе любого другого банка обычный потребительский кредит на этот же товар. Вы удивитесь, но ваша рассрочка без переплат будет наверняка дороже!

Второй вариант. Это рассрочка самого магазина.

Да, магазины сами иногда проводят такую акцию и продают товары в рассрочку. Но и тут есть подводные камни. Сделано это для увеличения продаж на торговых точках и рассчитаны такие акции на импульсивного покупателя. Многие люди очень падки на такого рода промо-акции, о которых вам обязательно еще при входе в магазин сообщит улыбчивый сотрудник. Особенно подталкивает к покупке то, что в сделке не участвует банковский сотрудник, у покупателя наверняка уже складывается впечатление, что ему сказочно повезло и покупку надо совершить сейчас же. Тем более в таких акциях от магазина участвует не весь ассортимент, а только товары, отмеченные специальным значком или со акционным ценником. В страхе, что это последний такой товар и его могут увести у вас из-под носа, вы бежите в сторону кассы. И опять-таки, не нужно торопиться. Запомните модель. Идите домой, откройте интернет и ищите свой товар там. Вы будете удивлены насколько отличается цена на него от той, что вы только что хотели оплатить. Все верно – это очередная уловка магазина. Все ваши кредитные проценты, комиссии уже заложены в стоимость товара! Выгоды нет и не было. Тем более, таким образом магазины распродают то, что им нужно распродать – старые модели, непопулярные позиции, изделия с большим коэффициентом возврата и так далее.

Вариант третий. Вам действительно могут продать товар без завышения цены, без процентов и без комиссии.

Так бывает очень редко, но ничего хорошего и нового магазины таким образом не продают. Магазины занимаются торговлей – продажей товаров с целью получить прибыль. Это не благотворительные организации и не получить с вас копейку – значит плохо работать. Не нужно винить в этом магазины, их акции и банки, которые вас пытаются обвести вокруг пальца.

Просто помните, что вы – человек разумный, не бросайтесь на акции и яркие выгодные на первый взгляд ярлыки. Посмотрите поближе и повнимательней. Сравните цены. Благо сейчас интернет нам позволяет это сделать не выходя из дома.

Такими акциями нас в основном заманивают большие магазины с электронными товарами – «М-Видео», «Эльдорадо», а также интернет магазины с аналогичными товарами, где также круглый год проходит акция — рассрочка без переплат 2015: магазин цифровой техники «DNS», интернет гипермаркет «Связной» , магазин reStore.ru и многие другие. Называются эти акции в каждом магазине тоже по-разному: Умная рассрочка, рассрочка без переплат, рассрочка 0-0-24 и разные другие варианты, с привлекательными картинками.
У каждого здесь своя задача – у магазина заработать на вас как можно больше, а у вас не дать ему это сделать легко и непринужденно, в импульсивном порыве, поверив их выгодным предложениям!

Надо отметить, что в таких акциях выгодно участие принимать людям, у которых, например, нет работы, нужных справок или плохая кредитная история. Все потому, что обычно такие акции магазинов сопровождаются банковскими акциями – кредит за 15 минут. Вас не успеют хорошенько проверить и узнать все тайны вашей кредитной истории, а из документов попросят только паспорт. Тем более просто получить такую рассрочку от самого магазина. Правда речь идет о не огромных суммах, ведь в таких акциях обычно принимают участие товары с ценой до 100 000.

Будьте внимательны. Сравнивайте цены. Берегите свои деньги!

Рассрочка с засадой. Чем опасен беспроцентный кредит

Наверняка многие сталкивались с такой ситуацией, когда захотелось купить какую-то вещь, а денег в кошельке нет. В этот момент тут как тут появляется продавец-консультант, который предлагает купить дорогую вещь в рассрочку. Вам предлагают в течение оговоренного времени оплатить стоимость товара равными частями без дополнительных процентов и переплат. Удобно? Да. Только в некоторых случаях под рассрочкой может прятаться кредит с неожиданными выплатами.

Как пояснил Лайфу инвестиционный стратег «БКС премьер» Александр Бахтин, программы рассрочки построены на том, что продавец предоставляет покупателю скидку, которая должна компенсировать проценты банку. Вдобавок продавцы навязывают клиенту страховку и прочие дополнительные услуги, которые также очень выгодны банкам. Финансовые организации, по его словам, получают за продажу этих услуг комиссию от партнёрских страховых компаний.

Фото: © Shutterstock

— При оформлении рассрочки поинтересуйтесь, отсутствуют ли какие-либо дополнительные услуги в рамках договора. Вам может и не понадобится никакая страховка, тем более что подобные займы обычно оформляются на небольшой срок — год-два. Также стоит уточнять, не оформляет ли магазин дополнительную гарантию на товар при рассрочке. Эта гарантия вам также может быть не нужна, поскольку и так действует заводская, — поделился с Лайфом Александр Бахтин.

Эксперт также поведал, что целью рассрочек для продавца прежде всего является увеличение продаж и повышение оборотов. Однако и здесь могут скрываться подводные камни.

— Менеджеры магазина могут быть проинструктированы руководством таким образом, чтобы рекомендовать покупателям, оформляющим рассрочку, максимально дорогой товар. Кроме того, призывать купить ещё какие-либо сопутствующие товары, которые вам не особенно нужны. В итоге может получиться, что покупатель якобы и не платит по факту проценты, однако он мог бы без каких-либо рассрочек купить сопоставимый по качеству и параметрам товар (скажем, телевизор), но другой фирмы и намного дешевле, — пояснил эксперт.

Инвестиционный консультант «БКС брокер» Михаил Захаров считает оформление рассрочки вполне выгодным предложением. К плюсам он отнёс отсутствие первоначального взноса, а также создание хорошей кредитной истории наперёд и наличие товара на руках.

Минусами такой сделки эксперт считает навязанные дополнительные услуги. В частности, страховки. Также при оформлении рассрочки зачастую придётся общаться и с банковскими сотрудниками, которые предлагают оформить дополнительные банковские продукты из разряда кредитной карты.

— От этого можно отказываться, если вам не нужны эти продукты. На одобрение рассрочки влияния никакого не будет оказано, — дополнил Михаил Захаров.

Первый вице президент «Опоры России» Павел Сигал отметил, что в рассрочку, как правило, предлагается товар с пониженным спросом, на который также не действуют скидки или акции. Магазин уже сделал на товар скидку, которая будет в итоге выплачиваться банку, участвующему в оформлении рассрочки, в виде процентов. По его словам, 95% оформленных рассрочек — это тот же целевой заём через банк, представленный в форме акции самого магазина.

Чтобы в итоге не переплатить за и так уже дорогой товар, Михаил Захаров рекомендует внимательно изучать договор и обсуждать все нюансы с консультирующим лицом. Перед покупкой в рассрочку стоит заранее мониторить цены на интересующий продукт. Если цена при предложении рассрочки завышена по сравнению с рыночной — переплата очевидна.

— Бывает, разрекламированная рассрочка действует лишь на часть товаров, а не на тот, который интересен вам. Перед походом в магазин необходимо изучить эту информацию. Плюс ко всему бывают случаи, когда рассрочка действует только в ограниченном количестве банков-партнёров магазина. Если вам в ней откажут, то предлагать купить продукт в кредит вам будет предложено с существенными переплатами, — предостерёг эксперт.

в чем может быть подвох? Подводные камни и способы себя обезопасить

Магазины наперебой предлагают покупателям самые различные товары в рассрочку. Заманчивые ценники пестрят призывом купить продукцию под 0% годовых. Но у многих такая щедрость вызывает не только желание купить понравившийся товар, но и резонные опасения.

СодержаниеПоказать

Нет ли в этом какого-то скрытого подвоха? Попробуем разобраться, зачем это банкам и магазинам. А также стоит ли делать покупку в рассрочку или лучше накопить денег на 100% оплату.

Схема рассрочки без переплат: как это работает

Рассрочка привлекает всех покупателей, ведь выгода такого предложения очевидна. Предлагаемая магазинами схема работает следующим образом:

1. Покупатель выбирает нужный ему товар и оформляет покупку, не отходя от кассы.
2. Для получения рассрочки достаточно предоставить паспорт.
3. В большинстве случаев товары предоставляются даже без первоначального взноса.

Сделка купли-продажи заключается между тремя сторонами – магазином, банком и покупателем. Обладатель выбранного изделия подписывает кредитный договор под 0% и обязуется в течение указанного времени выплатить всю стоимость равными платежами.

Идеальная схема приобретения самых разнообразных изделий вызывает у некоторых посетителей торговых сетей обоснованные опасения. А действительно ли все так гладко и стоит ли опасаться скрытых условий, которые не озвучиваются широким массам?

Каждый человек не единожды обжигался на заманчивых предложениях. Негативный опыт однозначно свидетельствует о том, что в схеме торговая сеть-банк-покупатель самым неосведомленным и подверженным рискам является последнее звено. Так в чем же подвох беспроцентной рассрочки? А, главное, зачем это надо финансовым учреждениям и магазинам?

Почему рассрочка без переплат выгодна банку и магазину

Ни банки, ни магазины никогда не сделают ничего из того, что не приносит прямой или косвенной финансовой выгоды. Отсутствие процентов выбивается из этой схемы, но только на первый взгляд. Разберемся, какие преимущества беспроцентная рассрочка несет этим участникам:

1. Торговые сети устраивают акции с целью увеличить продажи. В рассрочку продаются товары сезонного назначения, дорогостоящие технические изделия и все то, что следует реализовать как можно скорее.
2. Банки получают предоставленную сумму назад от самого заемщика, а проценты за пользование деньгами — от магазина. Таким образом торговые сети делятся прибылью за помощь в реализации.

Риски невозврата денежных средств берут на себя страховые компании. Если заемщик не возвращает деньги, то долговые обязательства в оставшемся объеме выплачиваются страховщиками. Таким образом, все остаются с прибылью и очевидной выгодой.

Главные подводные камни

Можно было бы с уверенностью заявить о том, что и покупатель получает исключительно одни плюсы, но это не так. Существует немало подводных камней, которые могут минимизировать указанную на ценнике выгоду или вовсе свести ее на нет.

Страховка

Риски невозврата ложатся именно на покупателей. Поэтому при оформлении рассрочки довольно часто указывается, что товар предоставляется под 0% только при условии оплаты страховых услуг.

По закону страховка не может быть обязательной, но на практике это именно так. Если заемщик отказывается страховаться, ему не одобряют рассрочку.

Страховки, выплаченные добросовестными плательщиками, покрывают не возвращенные другими должниками средства.

Дополнительные услуги

Многие торговые сети продают товары только в комплекте с другими услугами, например, расширенной гарантией. Это дополнительное требование презентуется покупателю, как обоснованное благо.

Действительно, кто откажется увеличить гарантийный срок вдвое, а то и втрое, особенно когда речь идет о технически сложных изделиях? Но, к сожалению, данное предложение не всегда соответствует истине.

Расширенная гарантия на практике имеет крайне ограниченные условия. Она распространяется только на поломки, виной которых стала производственная ошибка или недоброкачественная сборка. Однако такие дефекты по Закону о защите прав потребителей устраняются в течение 10 лет и не требуют дополнительной оплаты.

Поэтому стоит внимательно читать дополнительные гарантийные условия, прописанные в договоре.

Завышение цен

Магазины стараются максимизировать свою прибыль и, конечно, им не особенно хочется выплачивать проценты из своего кармана. По этой причине часто объявленные беспроцентные рассрочки являются мыльным пузырем. Перед началом акции стоимость товаров поднимается на сумму будущих процентов и уже с такой ценой реализуется покупателям. Торговые сети поднимают свои продажи и экономят на процентах, а заемщик получает под видом рассрочки полноценный кредит.

Несуществующие товары

Некоторые магазины идут еще дальше. Они заявляют в рекламной кампании весьма выгодные цены и заманчивые товары, но на деле их не имеют. Покупатель приходит на акцию, но узнает о том, что все единицы уже были куплены. Вместо выбранной позиции предлагается другая единица. Зачастую уже настроенный на покупку посетитель соглашается с заменой, не понимая, что приобретает совсем невыгодное для него изделие.

Могут ли покупателю отказать

Беспроцентная рассрочка часто вовсе не ассоциируется с банками. Торговые сети активно рассказывают о том, что любой покупатель может оформить понравившуюся единицу, не отходя от кассы. Однако стоит понимать, что деньги предоставляются банками, которые всегда проверяют кредитную историю заемщика. И хотя к рассрочкам относятся более лояльно, наличие большого количества невыплат или судебные тяжбы с финансовыми учреждениями однозначно станут поводом для отказа.

Способы обезопасить себя: внимательно читаем договор

Перечисленные подводные камни вовсе не говорят о том, что беспроцентная рассрочка — это обман. Большинство продавцов работает честно, не применяя искусственное увеличение цен и не вменяя ненужные дополнительные условия. Для того чтобы воспользоваться предложенной выгодой и не попасть впросак, следует:

• читать договор перед тем, как его подписывать;
• проследить, чтобы в договоре речь шла о рассрочке, а не о кредите;
• внимательно изучить дополнительные условия покупки.

Взвешенный подход обезопасит покупателя и позволит ему насладиться приобретенным товаром, существенно уменьшив нагрузку на семейный бюджет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

5 фактов о покупке в рассрочку, которые мало кто знает

Краткое содержание:

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Не всегда в кошельке хватает денежных средств для приобретения необходимой вещи. Вследствие этого магазины предлагают несколько вариантов оплаты товара.

Что такое рассрочка?

• возможность купить необходимую вещь прямо сейчас, даже при отсутствии необходимой суммы;
• оплата частями, на протяжении времени, определенного графиком платежей;
• возможность снизить стоимость еще больше при досрочном погашении;
• скидка на процентную ставку по займу.

Факты о рассрочке

При оформлении кредитного продукта всегда есть подводные камни. 5 фактов о покупке в рассрочку, которые мало кто знает, помогут их избежать.

• Проценты за товар уже включены в его центу. Рассрочка – скидка, которую предоставляют торговые точки. В действительности, это тот же самый займ, только организация предоставляет скидку на сумму процентов. При досрочном погашении есть возможность значительно снизить общую сумму стоимости товара.

Важно: Досрочное погашение уменьшит итоговую сумму выплат.

• Цена может быть завышена. При попытке сэкономить, может выйти так, что итоговая стоимость приобретения, окажется выше чем в другой торговой точке. Любое торговое предприятие направлено на извлечение прибыли. И чтобы не упустить свою выгоду, магазин умышленно завышает цену на сумму процентов по займу. Необходимо изучить предложения различных торговых организаций, так как в зависимости от условий стоимость может меняться на 10-15%.

Важно: Чтобы избежать переплаты, необходимо сравнить цены в разных магазинах.

• Навязывание дополнительных услуг. Чтобы выполнить план продаж, консультанты магазинов зачастую навязывают лишние услуги. Чаще всего они прописаны в условиях акции. При попытке отказаться от договора страхования, можно услышать, что без страховки рассрочку оформить нет возможности. Продавцы могут идти на обман, заблаговременно включив в договор кредитования пункт о дополнительных услугах.

Важно: При заключении сделки, необходимо внимательно исследовать кредитный договор и договор купли-продажи. Важно принять решение о целесообразности подключения дополнительных услуг

• Несвоевременное внесение платежей может испортить кредитную историю, и привести к штрафам и пеням. Вследствие того, что рассрочка является обычным займом, задержка внесения платежа влияет на рейтинг кредитной истории, и может привести к денежным потерям. Но можно и сэкономить. Чтобы избежать описанной ситуации следует вносить платежи согласно графику.

Помните: Не нужно задерживать оплату за товар, так как рассрочка – то же самое, что и кредитование.

• С возвратом товара кредитные обязательства не прекращаются. В случае, если возникла необходимость вернуть купленный товар, к примеру, по причине производственного брака, следует заключить договор о досрочном погашении займа, в противном случае вы потеряете немалую сумму при выплатах финансовой организации неустойки и денежных взысканий.

В некоторых случаях оформление рассрочки окажется большей выгодой, чем покупка с оплатой полной стоимости. Вне зависимости от способа приобретения, цена товара не изменится, но досрочная выплата займа поможет снизить итоговую стоимость на часть суммы процентов.

В случае, если понравилась публикация — для распространения публикации внизу необходимо нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Возможно Вам будут интересны следующие публикации:

Чем грозит выпуск банковской карты для детей и как обезопасить своего ребенка, можно ознакомиться Подробнее >>>

10 кредитных мифов и фактов, которые вы должны знать, можно ознакомиться Подробнее >>>

5 причин рефинансировать мелкие кредиты в один, можно ознакомиться Подробнее >>>

5 недостатков потребительского кредита перед кредитной картой, можно ознакомиться Подробнее >>>

Квартира в рассрочку. Преимущества и недостатки такой сделки

Такая схема покупки жилья, как рассрочка, это выход для людей, у которых на руках нет полной суммы для приобретения квартиры, но они могут себе позволить выплатить 50–70% цены за полгода или год. Основная доля клиентов, которые пользуются рассрочкой, это так называемые покупатели с альтернативой, объяснили в компании «ИНКОМ-Недвижимость».

К этой категории относятся люди, у которых есть около 70% от стоимости квартиры в новостройке, а оставшаяся треть — сумма, которую они ожидают получить от продажи квартиры на вторичном рынке. Существует ещё одна группа клиентов: они ждут поступления крупной суммы денег. Это может быть наследство, поощрения на работе в виде хорошей премии и так далее.

Аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев рассказал, что система долевого строительства уходит в прошлое, так как на смену ей пришло проектное финансирование с использованием счетов эскроу. Тем не менее многие застройщики сумели подстраховаться, реализовав часть квартир неким фирмам-посредникам (безусловно, аффилированным с самим застройщиком) и перепродавая их конечным покупателям.

Эта лазейка в законодательстве позволяет многим из девелоперов работать пока по старым правилам, то есть на условиях долевого участия. Хотя государство сейчас активно борется с такими схемами, ведь они фактически оставляют покупателей незащищёнными в случае банкротства или намеренного мошенничества со стороны застройщика

Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ»

Тогда встаёт вопрос, почему покупатели и застройщики выбирают схему долевого строительства? Алексей Коренев пояснил, что покупатель имеет возможность приобрести жильё ещё на стадии котлована, что заметно дешевле, нежели покупать уже готовую квартиру. Экономия может составить 25–30% и более. А застройщик получает необходимые денежные средства, которые может направить на строительство этого самого дома. Изменения в закон 214-ФЗ сейчас запрещают перебрасывать денежные средства с одного объекта на другой, как это делалось ранее. Ведь были времена, когда застройщики, собирая деньги с долевых вкладчиков, перебрасывали их на строительство совершенно иных объектов.

Тем не менее следует понимать, что выплата части средств от стоимости квартиры застройщику напрямую, а не через резервирование их на счетах эскроу, несёт в себе риски потери этих денег, если застройщик свои обязательства не выполнит. Аналитик отметил, что именно с целью защиты прав покупателей жилой недвижимости и был осуществлён переход на систему проектного финансирования, когда приобретатель жилья резервирует свои денежные средства на счетах банка-посредника, а застройщик сможет их снять только после того, как передаст готовую квартиру покупателю.

Кому подойдёт рассрочка на жильё?

Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин говорит, что покупка квартиры в рассрочку является довольно распространённой практикой на российском рынке строящегося жилья, однако этот инструмент имеет смысл рассматривать только в нескольких случаях.

Случай первый. Если у покупателя есть возможность внести сумму, равную половине стоимости жилья, и в течение 6–12 месяцев выплатить оставшуюся сумму застройщику. Как рассказал Александр Бахтин, беспроцентная рассрочка предоставляется застройщиками на короткий срок — до полугода. Поскольку покупателю будет необходимо внести за этот срок оставшуюся стоимость квартиры, выплачивая равными платежами ежемесячный взнос, очевидно, что суммы такого взноса будут внушительными. То есть, по словам инвестиционного стратега, рассрочка будет удобна тем покупателям, кто имеет стабильно высокий доход или приобретает квартиру за счёт средств от продажи своей недвижимости.

Случай второй. Покупку жилья в рассрочку могут рассматривать те покупатели, которые по той или иной причине не могут взять ипотечный кредит в банке.

— Если нет возможности купить жильё в ипотеку, рассрочка действительно может стать выходом из ситуации и позволить приобрести квартиру, не внося всю сумму сразу. Однако и в этой ситуации покупателю придётся осуществлять выплаты в течение ограниченного срока и довольно крупными суммами. То есть в любом случае речь идёт о покупателях со стабильным источником довольно высокого дохода, — рассказал Александр Бахтин.

Преимущества и нюансы сделки

Основной плюс рассрочки заключается в том, что для неё не нужно подтверждать свои доходы, в отличие от ипотечного кредита, рассказал заместитель директора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков. Для оформления нужен только паспорт. Также сам процесс обычно занимает не больше пары дней. На рынке много предложений с беспроцентной рассрочкой, а если рассрочка процентная, то процент, скорее всего, ниже банковского.

Не обошлось и без минусов такой сделки для покупателей. Валерий Кочетков отметил срок рассрочки и в связи с этим ощутимые ежемесячные платежи.

— Ни один застройщик не даст рассрочку на 20–30 лет, в отличие от ипотечного продукта. Обычно рассрочка ограничивается одним годом, редко двумя, — пояснил эксперт.

Сейчас застройщики предлагают и другие варианты рассрочки, с которыми первоначальный взнос может быть довольно демократичным — 20% от стоимости. Однако такой вариант рассрочки, по словам Александра Бахтина, предполагает выплату процентов порядка 10% годовых и увеличение срока рассрочки до полутора лет. Например, до момента сдачи дома в эксплуатацию.

— В случае если покупатель имеет возможность взять ипотечный кредит и может рассчитывать на участие в программе с субсидируемой ставкой (процентная ставка по такой программе сегодня составляет 6,5%), то выгодней и спокойнее взять ипотеку в банке на более длительный срок, снизив тем самым размер ежемесячного платежа, — советует инвестиционный стратег «БКС Премьер».

Рассматривая программы рассрочки застройщиков, покупателю нужно будет внимательно ознакомиться с условиями договора, так как у всех застройщиков условия могут быть разными. Например, если покупатель задержит ежемесячный платёж, то для него могут быть предусмотрены штрафы и пени, как и в случае с задержкой оплаты кредита в банке.

Недвижимость. Главное по теме

Еще

Что такое кредит в рассрочку?

Будет ли ссуда до зарплаты под любым другим именем стоить столько же? Вот вопрос, который возникает по ссудам в рассрочку. Как и ссуды до зарплаты, ссуды в рассрочку продаются людям с ограниченными денежными средствами, которым нужна небольшая ссуда для покрытия разрыва в доходах или покрытия чрезвычайных расходов. Также, как и ссуды до зарплаты, их эффективные процентные ставки часто выше, чем их рекламируемые процентные ставки.

Ищете кредитную карту? Сравните кредитные карты здесь.

Нерегулярный доход иногда может стать причиной серьезных бюджетных проблем. Людям, у которых нет регулярных рабочих часов, может быть сложно понять, сколько они собираются заработать, что, в свою очередь, затрудняет оплату счетов. Любой в этой ситуации, у кого нет резервного фонда, может испытать соблазн обратиться к ссуде в рассрочку.

Кредиты в рассрочку: основы

Ссуда ​​в рассрочку — это форма потребительского кредита, при которой заемщик получает небольшую ссуду и соглашается производить серию ежемесячных платежей для погашения ссуды.Эти платежи представляют собой «рассрочку», которая погашает ссуду.

Вот чем ссуды в рассрочку отличаются от ссуд до зарплаты: ссуды до зарплаты заемщик выписывает чек с датой будущего срока на сумму, равную ссуде, плюс комиссия. В конце срока ссуды заемщик может либо попросить кредитора до зарплаты обналичить этот чек, либо получить новую ссуду для продления срока выплаты.

Другими словами, ссуды до зарплаты предназначены для погашения единовременным платежом с текущего или сберегательного счета заемщика, тогда как ссуды с рассрочкой платежа предназначены для погашения небольшими частями с течением времени и не обязательно требуют от заемщика банковский аккаунт.

Как ссуды до зарплаты, так и ссуды в рассрочку обычно продаются американцам с низкими доходами, но ссуды в рассрочку, в частности, часто продаются лицам, не имеющим банковских счетов. В отличие от кредиторов до зарплаты, кредиторы в рассрочку сообщают о ссудной деятельности трем кредитным агентствам. Это означает, что то, выполняете ли вы платежи по ссуде в рассрочку или нет, может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может быть хорошо, если вы можете не отставать от платежей. Это также может привести к падению вашего кредитного рейтинга, если вы этого не сделаете.

Статья по теме: прекращается ли выдача кредитов до зарплаты?

Риски и препятствия для займа в рассрочку

Во многих местах ссуды в рассрочку заменили ссуды до зарплаты, поскольку регулирующие органы пресекают злоупотребления в сфере ссуд до зарплаты. Некоторые штаты не разрешают кредиторам до зарплаты работать в пределах своих границ или имеют ограничения процентных ставок, которые отпугивают кредиторов до зарплаты. Новые правила и ограничения ставок обычно не применяются к кредиторам в рассрочку.Вот почему во многих случаях ссуды в рассрочку являются новыми ссудами до зарплаты. Уловка? Ссуды в рассрочку не обязательно лучше ссуд до зарплаты.

Ссуды в рассрочку предоставляются с номинальной процентной ставкой, годовой процентной ставкой (APR), которую рекламирует кредитор. Но они также идут с дополнительными сборами и несколькими формами кредитного страхования. Многие заемщики не осознают, что эти страховые полисы (такие как кредитное страхование жизни и кредитное страхование на случай потери трудоспособности) являются необязательными. Таким образом, заемщик соглашается финансировать расходы по страховому полису вместе с ссудой.Это увеличивает сумму, которую человек берет в долг, что делает эффективную процентную ставку, скажем, по ссуде в 300 долларов намного выше, чем рекламируется. Думайте о трехзначных числах.

Тогда что происходит? Кредиторы в рассрочку позволяют заемщикам продлевать ссуды. Когда вы продлеваете ссуду в рассрочку, кредитор возвращает вам часть того, что вы уже заплатили, сокращая страховые выплаты и сборы. Вы уходите с небольшим количеством наличных в кармане, но ваша ссуда начинается заново с новыми комиссиями. Продление ссуды — это то, как кредиторы в рассрочку зарабатывают деньги на людях, которым нужны небольшие краткосрочные ссуды.Вот что может привести к долговой спирали.

Альтернативы займам в рассрочку

Слишком напуганы, чтобы рассматривать ссуду в рассрочку сейчас? Есть альтернативы — и мы имеем в виду не ссуды до зарплаты. Допустим, вы изначально хотели получить ссуду в рассрочку, потому что у вас плохая кредитная история. Какие еще есть варианты личных займов для людей с плохой кредитной историей? Было бы неплохо рассмотреть возможность использования сайтов однорангового кредитования. Некоторые из этих сайтов готовы ссудить людям с плохой кредитной историей.Лучшие предлагают прозрачные процентные ставки и комиссии без дополнительных страховых полисов.

Статья по теме: Как задолженность по студенческой ссуде влияет на ваш кредит?

Если у вас средний или хороший кредит, ваши ставки, скорее всего, будут довольно низкими, если вы будете обращаться через одноранговую кредитную компанию. Вы также можете подать заявление на получение личной ссуды в банке или кредитном союзе. Каким бы ни был ваш кредитный рейтинг, вы также можете обратиться к друзьям и семье за ​​помощью с ссудой или заглянуть в круг кредиторов.

На вынос

Ссуда ​​в рассрочку — это продукт потребительского кредитования, предназначенный для зарабатывания денег кредиторами. Если вам необходимо получить личную ссуду в рассрочку, важно приложить все усилия, чтобы погасить ее вовремя. Также помните, что вы имеете право отказаться от любых планов добровольного страхования, предлагаемых вашим кредитором.

О, и неплохо было бы хорошенько подумать, прежде чем продлевать ссуду. Может быть сложно отказаться от предложения наличных денег от кредитора в рассрочку, но возобновление кредита может привести к этой долговой спирали.Если вы пойдете по пути продления ссуды, может быть трудно выйти из него.

Фотография предоставлена: © iStock.com / RBFried, © iStock.com / madphane, © iStock.com / irishblue

Амелия Джозефсон
Амелия Джозефсон — писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в сети, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов.Амелия родом из Аляски, сейчас она звонит в Бруклин домой.
.

Торговые тенденции тысячелетия: рассрочка платежа

Миллениалы не владеют и не пользуются кредитными картами почти так же часто, как предыдущие поколения. Согласно опросу, проведенному Bankrate в прошлом году, только 33 процента взрослых в возрасте от 18 до 29 лет имеют кредитную карту. Увидев последствия финансового кризиса, миллениалы опасаются высоких процентных ставок и бессрочного характера кредитных карт. Чтобы помочь розничным торговцам захватить этот прибыльный рынок, компании финансовых технологий или финансовых технологий начали предлагать более широкий спектр вариантов онлайн-платежей, которые делят покупки на четыре равных беспроцентных платежа.

Fintech-компаний, таких как Affirm, Afterpay и QuadPay, предлагают рассрочку платежей для миллениалов и других клиентов, не имеющих доступа к банковским услугам, которые хотят большей гибкости для совершения крупных покупок и оплаты с течением времени. Пока что вроде работает.

Новые продукты с нулевой процентной ставкой и рассрочкой платежа разработаны таким образом, чтобы избежать большинства федеральных и государственных нормативных актов, связанных с кредитованием, таких как федеральный Закон о правде в кредитовании (TILA) и законы штата о розничной продаже в рассрочку (RISA). Тем не менее, продукты по-прежнему должны соответствовать законам о справедливом кредитовании (антидискриминации) и законам о защите прав потребителей, которые запрещают несправедливые, вводящие в заблуждение и злоупотребления действиями и практиками (UDAAP).

Причина, по которой эти продукты могут предлагать нулевой процент и должны разбивать покупки на четыре или меньшее количество частей, заключается в том, что TILA и его исполнительное постановление, Положение Z, покрывают кредит, предоставляемый потребителям для личных, семейных или домашних целей, только если кредит предусматривает плата за финансирование или письменное соглашение, требующее более четырех платежей в рассрочку. Многие государственные RISA созданы по образцу TILA и ограничивают покрытие соглашениями с потребителями, которые взимают проценты и / или предусматривают более четырех платежей в рассрочку.

Соблюдение этих федеральных законов и законов штата в основном возлагается на финтех-компании, которые предлагают эти продукты. Но розничным торговцам следует действовать осторожно. Перед тем, как предлагать новые платежные продукты, очень важно проанализировать эти нормативные вопросы. Каждый продукт — и каждый закон штата — отличается. Розничные торговцы могут нести сопутствующую юридическую ответственность, понести репутационный ущерб или столкнуться с нарушением работы, если они ведут бизнес с финтех-компаниями, которые не соблюдают эти сложные и меняющиеся законы.

Эти новые платежные продукты обычно взимают штрафы за просрочку платежа и могут привести к взысканию долгов или кредитной отчетности, что регулируется федеральными законами и законами штата. Кроме того, в некоторых штатах действуют нормативные требования, согласно которым розничные торговцы имеют определенные юридические обязательства, поскольку розничные торговцы обычно являются сторонами, заключающими договоры о рассрочке с потребителями.

Важно, чтобы розничные торговцы знали о регуляторных и репутационных рисках, связанных с этими все более популярными новыми платежными продуктами, и решали любые проблемы до того, как они станут проблемой.В розничную группу Ballard Spahr входят участники, специализирующиеся на потребительских финансовых услугах. Они часто консультируют клиентов по федеральным законам и законам штата, чтобы снизить нормативные риски и определить обязательства по соблюдению.

.

Метод рассрочки — AccountingTools

Когда продавец позволяет покупателю оплачивать продажу в течение нескольких лет, транзакция часто учитывается продавцом с использованием метода рассрочки. Из-за длительного периода времени риск убытков из-за неплатежей со стороны клиента выше, поэтому благоразумный человек отложит признание некоторой части продажи — что и делает метод рассрочки.

Основным обстоятельством, при котором используется метод рассрочки, является транзакция, при которой покупатель совершает ряд периодических платежей продавцу, и невозможно определить возможность получения денежных средств от покупателя.Это идеальный метод признания крупных статей, таких как:

• Недвижимость

• Машины

• Бытовые приборы

Метод рассрочки лучше, чем общий метод начисления, когда платежи могут быть полученные в течение нескольких лет, так как метод начисления может признать всю выручку авансом без учета всего риска, присущего операции. Метод рассрочки является более консервативным, поскольку признание выручки переносится на будущее, что упрощает привязку фактических денежных поступлений к выручке.

Обзор метода рассрочки заключается в том, что кто-то, использующий его, откладывает получение валовой прибыли по сделке продажи до фактического получения наличных денег. Когда дебиторская задолженность в конечном итоге взыскивается, признается часть отложенной валовой прибыли, полученной в результате следующих расчетов:

Валовая прибыль,% x Полученные денежные средства

Использование метода рассрочки требует повышенного уровня ведения учета на протяжении соответствующего взноса платежи. Бухгалтерский персонал должен отслеживать сумму отложенного дохода, остающегося по каждому контракту, который еще не был признан, а также процент валовой прибыли от продаж в рассрочку в каждом отдельном году.Для учета транзакции продажи в рассрочку используются следующие шаги:

1. Записывать продажи в рассрочку отдельно от других видов продаж и отслеживать соответствующую дебиторскую задолженность с разбивкой по годам, в которых она была первоначально создана.

2. Отслеживайте поступления денежных средств до продаж в рассрочку, к которым они относятся.

3. В конце каждого финансового года переносите выручку от продаж в рассрочку и себестоимость продаж в этом году на счет отложенной валовой прибыли.

4. Рассчитайте норму валовой прибыли для продаж в рассрочку в этом году.

5. Примените норму валовой прибыли за текущий год к денежным средствам, полученным по дебиторской задолженности от продаж текущего года, чтобы получить валовую прибыль, которая может быть реализована.

6. Примените норму валовой прибыли за предыдущие годы к приходящим денежным поступлениям, которые относятся к продажам в рассрочку, произошедшим в эти предыдущие периоды, и признайте полученную сумму валовой прибыли.

7. Любая отложенная валовая прибыль на конец текущего года переносится на следующий год для признания позже при выплате соответствующей дебиторской задолженности.

Родственные курсы

Справочник по бухгалтерскому учету
Как проводить аудит доходов
Признание доходов

.

Определение ловушки от Merriam-Webster

Чтобы сохранить это слово, вам необходимо войти в систему.

Яма · падение | \ ˈPit-ˌfȯl \ 1 : ловушка, конкретно ловушка : яма, непрочно прикрытая или замаскированная и используемая для поимки и удержания животных или людей

2 : скрытая или не легко распознаваемая опасность или трудность

Примеры ловушка в приговоре

покупка дома может быть полна ловушек для неосторожных

одна из ловушек невежества состоит в том, что люди также будут считать вас глупым.

Недавние примеры в сети. Эта технология на самом деле более эффективна при передаче мощности непосредственно на щетину, а не на всю головку щетки, говорит Мандл, что является крупная ловушка других типов двигателей.-

Адриенн Доника, Popular Mechanics , «Oral-B провела шесть лет, исследуя свою новейшую зубную щетку. Это того стоило», 11 августа 2020 г. Другая потенциальная ловушка — это загрязнение, когда бактерии попадают в образец осадка откуда-то еще.
—

Скотт К. Джонсон, Ars Technica , «Бактерии живут, несмотря на захоронение в иле на морском дне в течение 100 миллионов лет», 29 июля 2020 г. Отсутствие достаточного количества работников опроса, готовых работать во время пандемии, уже оказалось ловушкой в таких штатах, как Джорджия и Висконсин, на праймериз которых были длинные очереди и избирательные участки, которые были вынуждены закрыть.-

Вилла Лиссандры, , время , «Мы не узнаем, кто президент, до самого ноября». Это сценарии, беспокоящие официальных лиц на выборах », 17 июня 2020 г. После разговора с тремя опытными питмастерами, вот несколько способов избежать ловушек , часто связанных с лесом:
Выбор древесины: если бревна мескитового дерева имеют зеленоватую полосу вокруг себя или они кажутся слишком тяжелыми, не используйте их.
—

Чак Блаунт, ExpressNews.com , «Chuck’s Food Shack: барбекю в Южном Техасе — это все о меските. Вот как его использовать», 1 июня 2020 г. В конце концов, ловушек — побочные эффекты нервного развития, эмоциональные и поведенческие последствия, проблемы со сном и диетой — сохраняются, особенно с маленькими детьми.
—
oregonlive , «Ежедневное детское экранное время стремительно растет из-за коронавируса, и это не обязательно плохо», 28 мая 2020 г. Как и все остальное, у жизни в одиночестве есть свои льготы и ловушек , но пребывание в одиночестве во время социальной изоляции может вызвать множество проблем и эмоций.-

Charanna Alexander, New York Times , «Любовное письмо: жить в одиночестве в пандемии», 15 мая 2020 г. Одна из таких ловушек — это образец файла Caddyfile, представленный на https://caddyserver.com/docs/caddyfile.
—

Джим Солтер, Ars Technica , «Caddy предлагает TLS, HTTPS и многое другое на одном веб-сервере Go без зависимостей», 6 мая 2020 г. Препятствия Однако эксперты также предупреждают о следующих ловушках перед этой бизнес-моделью:
Составление правильного ассортимента продукции: обслужить клиентов кираны непросто.-

Сангита Танвар, Quartz India , «Даже с 400 миллионами индийских пользователей WhatsApp успех JioMart не гарантирован», 5 мая 2020 г.,

Эти примеры предложений автоматически выбираются из различных источников новостей в Интернете, чтобы отразить текущее употребление слова «ловушка». Взгляды, выраженные в примерах, не отражают мнение компании Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв.

Подробнее

Первое известное использование ловушки

XIV век в значении, определенном в смысле 1

Подробнее о ловушке

Цитируйте эту запись

«Подводная ловушка.” Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/pitfall. Проверено 25 августа 2020 г.

MLA Chicago APA Merriam-Webster

Дополнительные определения для ловушки

яма · падение | \ ˈPit-ˌfȯl \

Kids Определение ловушки

1 : крытая или замаскированная яма, используемая для поимки животных или людей

2 : опасность или трудность, которые скрыты или трудно распознать

Вскоре он узнал ловушек и ошибок публикации.

Комментарии к ловушке

Что заставило вас поискать ловушку ? Расскажите, пожалуйста, где вы это читали или слышали (включая цитату, если возможно).

.