Рассрочка и кредит на телефон — что это и чем отличается?

Перед заключением договора рекомендуется разобраться в двух разновидностях займа, чтобы выбрать выгодный вариант и не переплачивать.

Многие поступающие в продажу телефоны очень дорогие, поэтому многим потенциальным покупателям приходится несколько месяцев копить средства, чтобы совершить долгожданное приобретение. Магазины об этом знают и предлагают альтернативный вариант — рассрочку или кредит. Такая возможность помогает получить новый гаджет сразу — необходимо только своевременно выполнять долговые обязательства, выплачивая сумму покупки в течение установленного контрактом периода.

Преимущества и недостатки кредита

Стороны оформления кредита — банковская организация и заемщик. Главным преимуществом являются прозрачные условия. Перед заключением договора покупателю выдается документ, содержащий основные условия кредитования. Здесь указывается процентная ставка, продолжительность договора, порядок выплаты платежей, полная сумма. За счет этого заемщик может сразу определить размер переплаты.

Второе преимущество кредита — отсутствие дополнительных платежей. В случае рассрочки магазин часто навязывают обязательные платные услуги, например, гарантийное обслуживание, установка программного обеспечения и страховку. Кредитный договор тоже часто предусматривает страхование мобильного устройства, но от него в большинстве случаев можно отказаться.

Недостатком кредитования является повышенная процентная ставка, иногда достигающая 20-25 процентов. В результате покупатель переплачивает существенную денежную сумму. Особенно проблема становится актуальной, когда выбранная модель смартфона дешевеет через несколько месяцев. Размер переплаты сможет достигнуть половины стоимости устройства.

Преимущества и недостатки рассрочки на смартфон

Рассрочка — договор между заемщиком и магазином, предоставляемый только на товары или услуги. В нашем случае предметом заключаемого договора выступает смартфон. Главным достоинством рассрочки является отсутствие большой процентной ставки. Это позволяет приобрести мобильное устройство без существенной переплаты. Как правило, договор заключается с продавцом напрямую, минуя различных посредников (кредитные организации и банки).

Рассрочка — идеальный вариант для покупателей, желающих максимально быстро получить выбранный смартфон без предоставления большого количества документов и долговременного ожидания. Услуга оформляется буквально за несколько минут — клиенту нужно представить только удостоверение личности. Это отличная возможность приобрести понравившийся гаджет при отсутствии достаточного количества финансов. Стоимость товара будет разбита на несколько частей, которые нужно выплачивать в течение оговоренного периода.

Недостаток рассрочки — условия, которые сложно заметить при заключении договора. Например, при внесении платежей иногда приходится оплачивать дополнительную комиссию, без которой перевести средства невозможно. Особенно такой недостаток проявляется при большом количестве регулярных платежей. Комиссия выступает своеобразным аналогом процентной ставки, благодаря которой магазин извлекает прибыль. Данные условия часто умалчиваются при подписании контракта, поэтому будущему покупателю рекомендуется внимательно расспросить все нюансы у менеджеров.

Второй недостаток рассрочки — продажа невостребованных телефонов. Иногда услуга распространяется только на модели с небольшим спросом, которые можно приобрести практически без переплаты. В это же время на новые и популярные смартфоны можно оформить только кредит. Также магазин может предложить в рассрочку аппарат с витрины, обладающий определенными техническими дефектами. Несмотря на отличное состояние корпуса, проблема может заключаться в уменьшенном времени автономной работы и других важных недостатках.

Третий недостаток рассрочки — дополнительные условия платежей. В договоре могут прописываться разнообразные правила, с которыми нужно внимательно ознакомиться. Например, клиенты сталкиваются с начислением штрафа при несвоевременном внесении очередного платежа. Если просрочить перевод на один день, общая стоимость товара может увеличиться. Причем с проблемой могут столкнуться даже пользователи, своевременно выполняющие долговые обязательства — некоторые платежные системы могут задержать обработку транзакции.

Наконец, отрицательной стороной рассрочки считается навязывание ненужных аксессуаров, представляющих собой защитные стекла, чехлы или защитные пленки сомнительного качества. В других случаях покупателя вынуждают воспользоваться определенными услугами, например, установкой программного обеспечения или страховкой. Разумеется, данные требования выставляются ради продажи невостребованных товаров. В большинстве случаев клиент способен отказаться от необоснованной траты денег, но менеджеры уверяют, что приобретение перечисленных предметов является обязательным условием заключения договора рассрочки.

Более подробно обманные схемы при покупке телефона в рассрочку рассмотрены здесь.

Выводы

Кредит и рассрочка — удобная возможность приобрести дорогостоящий смартфон в случае отсутствия достаточной денежной суммы. Каждый вариант обладает уникальными преимуществами и недостатками. Например, кредит позволяет приобрести самые современные мобильные устройства, недавно вышедшие на рынок. Однако договор кредитования часто подразумевает высокую процентную ставку, заставляющую переплачивать. Рассрочка распространяется, в основном, на невостребованные модели, но положительно выделяется минимальной процентной ставкой или вообще не обладает таковой.

Каждому пользователю рекомендуется перед совершением покупки тщательно ознакомиться с условиями договора, чтобы выбрать подходящий вариант, не предусматривающий большую переплату или навязывание дополнительных услуг, без которых заключить контракт якобы невозможно.

Загрузка…

Что лучше рассрочка или кредит

Предложениями о кредитовании и рассрочке переполнены рекламные щиты и уличные баннеры. Преимущество этих услуг состоит в том, что получив средства в долг, человек может позволить себе сделать большие покупки, которые за одну заработную плату не купит. Оформляя деньги в долг, заемщик часто не знает, в чем разница между этими двумя сделками. В этой статье мы рассмотрим, что лучше – рассрочка или кредит.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Чтобы выбрать рассрочку или кредит, необходимо знать отличия между этими сделками.

Кредит – это получение у банка денег на свои необходимости. Заем может выдаваться как на несколько дней, так и на несколько десятков лет (в ситуации с договором ипотеки). Обязательное условие оформления кредита – это плата за пользование средствами либо процентная ставка. Она может начисляться ежедневно, ежемесячно либо ежегодно.

В ситуации с рассрочкой товар либо услуга предоставляется заемщику, а он платит за них частями в течение определенного времени, но процентов за использование средств нет.

Еще одно важное различие между кредитованием и рассрочкой состоит в обязательном обеспечении клиента перед заемщиком. Если кредит можно получить без обеспечения, то в случае с рассрочкой так не получится. Залогом будет являться купленный товар. И если клиент не сможет возвратить все деньги за товар, то придется отдать его обратно.

Большое отличие сделок – это то, кто ее осуществляет. Сторонами соглашения рассрочки являются продавец и покупатель, в ситуации кредитного соглашения – банковская организация и заемщик. Кредит оформляет финансовое учреждение (банк, МФО). Иногда ссуда оформляется банковскими сотрудниками в магазине. Рассрочка оформляется компанией-продавцом, поэтому ее оформить проще.

Однако продавцы, предлагая оформить рассрочку, часто поднимают цены на определенный товар. Кроме того, существуют определенные условия покупки только товара одной марки либо вида.

Соглашение рассрочки часто прописывает оплату за определенные услуги. К примеру, при приобретении мобильного телефона магазин может навязать установку некоторых программ, при покупке бытовой техники клиенту могут поставить требование заплатить за услуги сервисного обслуживания товара на год и приобрести страховку.

Кредитное соглашение может предусматривать только страховку, которую часто можно не оформлять.

Отличие кредита от рассрочки в магазине

Рассрочка в магазине – это сделка между клиентом и продавцом определенного товара. Каких-либо комиссий при этом не предусматривается. Чаще всего клиент должен заплатить первоначальный взнос.

Если при покупке в магазине основным документом является кредитное соглашение, то это уже банковский кредит. В данном случае он становится участником взаимоотношений с финансовой организацией. В его историю кредитования вписывается очередной заем.

Преимущества и недостатки кредита и рассрочки

Если вы не знаете, что выгоднее – кредитование или рассрочка, изучите все достоинства приобретения товаров в рассрочку перед кредитованием, а также минусы этих способов приобретения товаров.

Достоинства рассрочки:

• Отсутствие процентов переплаты за товар. Если смотреть на эту характеристику, рассрочка оказывается выгоднее, чем кредит. Но необходимо помнить о дополнительных затратах, требующихся в период оформления покупки. Это может быть единоразовая комиссия в момент получения товара, покупка страховки.
• Оперативность оформления.
• Не нужно собирать большой пакет документов.
• При оформлении рассрочки не проверяется история кредитования заемщика.
• Гибкая схема выплаты долга.
• Возможность просто обменять товар в ситуации необходимости либо возвратить средства.

Недостатки рассрочки:

• Короткий период возвращения. При крупных покупках ежемесячная выплата составляет значительную сумму.
• Не всегда существует возможность купить тот товар, который необходим.
• Внесение начального взноса.
• Владельцем товара человек станет только при выплате всей цены покупки.

Преимущества кредита:

• Период кредитования – от 1 месяца до нескольких десятков лет.
• Получив ссуду, человек может купить нужный товар, где пожелает.
• Можно оформить быстрый заем за небольшой период времени.

Недостатки кредита:

• Существует переплата в виде процентов.
• Иногда нужно оформлять залог.
• Для оформления кредитной заявки необходимо принести в банк большой пакет документов.
• При оформлении кредита будут проверять кредитную историю заемщика.
• Значительные штрафные санкции за несвоевременную выплату.

Невозможно однозначно определить, какой продукт выгоднее. Для людей с плохой кредитной историей рассрочка может стать единственным вариантом. Для тех, кто не может выплатить большую сумму за короткий период, лучше оформить кредит.

В любом случае, перед оформлением сделки, необходимо изучить условия соглашения, чтобы в будущем избежать переплат и штрафных санкций.

Чем отличается рассрочка от кредита на телефон

Такие услуги как товар в рассрочку или в кредит, пользуются огромным распространением. Особенно популярным стал кредит для бизнеса. Немногие знают в чем разница между рассрочкой и кредитованием, а она оказывается довольно большая. На первый взгляд, многие слыша слова кредит или рассрочка ошибочно полагают что это да, совершенно похожие между собой банковских понятия.

По сути, две эти услуги предполагают заем денег и их возвращение.

Однако, это не совсем так. Заемщик, желает получить товар в кредит без переплаты процентов, при этом попадается на заманчивое слово рассрочка. А вот так ли это на самом деле? Давайте попробуем поподробнее рассмотреть в этой статье что лучше рассрочка или кредит?

Содержание сегодняшней статьи:

Что такое рассрочка?

Под рассрочкой иметься в виду продажа юридическому или физическому лицу какого-либо товара с отсрочкой окончательного расчета за товар. По сути, рассрочка это один из видов коммерческого кредита. В момент совершения первого взноса покупателю передается товар на руки, а вот в собственность покупателя он вступает сразу после того, как будет произведен полный расчет.

На самом деле, согласно Российскому законодательству ни один банк не может выдавать товары в рассрочку.

Такой тип кредитования является краткосрочным. Он предусматривает платежи через довольно короткие промежутки времени, которые являются периодическими. Проценты за получение рассрочки, могут отсутствовать или быть наименьшими по сравнению с банком. Чаще всего рассрочка — это кредит под ноль процентов.

Что такое кредит?

Кредит, выдается заемщику банком. Такой кредит имеет целевую ориентированность, заем кредита реализовывается наличными деньгами, предусматривает снабжение его заемщиком во время пользования кредита, а также выдается заемщику или из личного капитала либо из привлеченного. Разновидностей кредитования очень много. Это может быть и кредит-ипотека, потребительский кредит на малые нужды наличными, автокредитование, а также это может быть кредит на бизнес.

Кредитором в данном случае выступает сам банк, а вот заемщиком может быть физическое или юридическое лицо. После того, как кредитор согласен предоставить свои услуги заемщику, между ними заключается соглашение, согласно которому и регулируются их отношения.

Перед тем, как банк примет решение о выдаче кредита, заемщик составляет заявление-анкету, с указанием всех персональных данных, указывает свою возможность платить по кредиту, свою прошлую кредитную историю.

Не всегда банк может принять положительное заключение в пользу заемщика, не смотря на то, что на ожидание решения может быть потрачено много нервов и времени.

Кредит — это в первую очередь заем под определенные проценты, зачастую высокие. Платежи по кредиту учреждаются банком после решения о выдаче кредита. В случае нарушения платежей в установленный срок, банк может наложить на заемщика дополнительные санкции.

Положительные и отрицательные стороны рассрочки

Любое действие, вещь. товар или услуга имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Давайте рассмотрим достоинства и недостатки рассрочки. Преимущества рассрочки:

Отсутствие процентной ставки, которая в любом случае бывает при обычном кредитовании.

Полностью прозрачные платежи и условия договора. Часто, банк начисляет заемщику дополнительные платежи, если это незаметно для его глаз.

При рассрочке от вас не потребуют заключение договора о страховки вашей жизни или вашей недвижимости.

Также, наблюдаются и отрицательные стороны рассрочки:

Короткий временный промежуток, который предоставляется на рассрочку. Это увеличивает объем денежной суммы, которую необходимо погасить за один такой временный промежуток.

Рассрочка, как услуга не слишком распространена для массового использования.

Плюсы и минусы кредита

Теперь, давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки обычного банковского кредитования. Преимущества кредита заключаются в следующем:

Одним из главных плюсов является то, что при подаче заявления о кредите, требуется минимальный перечень документов. В такой перечень входит паспорт, анкета-заявление, справка о доходах, трудовая книжка. Конечно, у каждого банка свой перечень документов, но этот наиболее стандартный.

Короткие сроки анализа вашего заявления. Как правило, банк разбирает заявление всего в течении пяти рабочих дней после его подачи. А вот в первый день будет ясно, будет ли дальше рассматриваться ваша заявка, или же ее рассмотрение будет остановлено в связи с неблагоприятной кредитной истории, которая проверяется в первую очередь.

Сумма ежемесячного платежа не ограничивается банком. Если заемщик пожелает закрыть кредит раньше установленного времени договором, то он имеет на это право, также заемщик может сам указывать ту сумму, которую готов платить ежемесячно.

Недостатки банковского кредитования:

Высокие процентные ставки по кредиту. Для юридических лиц такие ставки намного выше нежели чем ставки для физических лиц.

Некоторые банки выдают кредит только тем лицам, которые официально трудоустроены. Из-за этого рассчитывать на большую сумму кредита не стоит, если вы получаете низкую «белую» заработную плату.

Ограничение возраста на получение кредита. Многие банки не выдают кредит лицам, которые не достигли 25 лет, а также людям, которые уже переступили шестидесятилетний возрастной порог. Для студентов имеется отдельная программа кредитования, но она предоставляется не всеми банками.

Высокая ответственность перед банком. После того, как банк выдает кредит, заемщик обязан выполнять все условия, которые были изначально оговорены по договору. В случае того, если заемщик нарушает условия, то банк вправе назначить оговоренное наказание. Также, нарушения отражаются в кредитной истории, которая может приобрести статус «неблагоприятной», что впоследствии в дальнейшем повлияет на то, что другие банки будут отказывать вам в своих услугах.

Особенности покупки в кредит

Покупки в кредит, не смотря на наличие процентной ставки, выгодны. во первых, можно взять в кредит не только саму покупку, но и наличные деньги на такую покупку. Покупку в кредит можно оформить прямо в магазине. Сейчас очень многие сотрудники банка работают в огромных торговых центрах и бытовых магазинах, благодаря которым вы можете оформить понравившийся вам товар прямо в магазине.

Немного по другой схеме выдается кредит на золото, мебель, автомобиль. Для этого вы должны отправится в магазин, сообщить продавцу о своем желании приобрести тот или иной товар, после чего вам будет выписан чек, с котором вы идете в банк. Именно в банке оформляется кредит, а вам на руки выдается документ о выдаче займа. С этим подтверждением вы идете в магазин и предъявляете ее продавцу, после чего получаете выбранный вами товар. Деньги на покупку, банк перечисляет в магазин автономно в виде безналичного расчета.

Длительность кредитования может быть достаточно длительной (до 10 лет). Соответственно чем больше срок кредитования, тем больше вам придется переплатить. Наиболее оптимальным сроком является 2 года. Если вы берете большой кредит то при этом лучше всего оставить банку залог, а также обговорить возможности досрочного погашения. В качестве залога, оставляется тот предмет или вещь, которую вы берете в кредит, это может быть например квартира, телевизор или холодильник. Кредит на бизнес выдается в форме наличных, а залогом при таком кредитовании будут фонды предприятия.

Потребительский кредит может быть предоставлен абсолютно все гражданам по минимальную процентную ставку 15%. Такая ставка может быть значительно выше для тех, кто первый раз обращается в банк, так как никакой банк не хочет рисковать.

Особенности покупки в рассрочку

Рассрочка, также как и кредит обладает рядом своих особенностей, знать которые необходимо перед тем, как вы планируете ее оформить. Итак, первая и самая главная особенность рассрочки заключается в том, что с помощью нее можно получить лишь товар или услугу. Она не выдается наличными деньгами. Рассрочка не имеет процентной ставки, а значит для кого то такой вариант оформления покупки может быть будет и более выгодным. Следует учитывать тот факт, что рассрочка предоставляется на незначительный срок, а таким образом сумма, которую нужно будет выплатить может быть высокой. В рассрочку вы можете получить исключительно товар. Оформить рассрочку можно также через сотрудников банка, которые работают при магазинах, в которых предусмотрена рассрочка. При оформлении рассрочки, многие магазины разрешают не вносить первый взнос. Среди услуг, на которые распространяется рассрочка. являются такие услуги как ремонтные и строительные услуги.

В каком случае лучше взять рассрочку, а в каком кредит

Если вы намереваетесь приобретать товар, то конечно более выгодным вариантом окажется рассрочка, чем кредит. Это объясняется тем, что за рассрочку не предусмотрены проценты. Также рассрочка более легкодоступна. Ее проще оформить, да и список документов для оформления намного меньше. Также рассрочка выгоднее чем кредит если вы рассчитываете на:

• Гибкий график погашения.
• Отсутствие процентной ставки.
• Возможность продления срока рассрочки.

Если вы собираетесь получить кредит на бизнес, то вам рассрочку никто не даст. В таком случае, вам нужно адресоваться в банк. Там вам предложат наиболее выгодные варианты кредитования. Это может быть кредит на развитие бизнеса, а может простой потребительский кредит.

Можно долго говорить о выгодности рассрочки, но все зависит от вашей личной цели.

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон – желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами. В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок — от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Где можно оформить рассрочку?

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?

Существует два варианта рассрочки. Первый — когда услуга представляет собой кредит. В данном случае договор на покупку товара заключается с торговой точкой, а кредитный договор подписывается с банком. При этом продавец получает деньги от банка, покупатель приобретает товар и обязанность рассчитаться с долгом в течение установленного срока, внося ежемесячно определенную сумму. По сути, рассрочка и кредит — одно и тоже. Разница в том что, при покупке в рассрочку вы не переплачиваете за товар. И тут возникает вопрос: «При оформлении рассрочки заключается кредитный договор, в котором указана процентная ставка. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. Как же получается, что покупатель не переплачивает за товар?» Для того чтобы клиенту предоставить «0% годовых» торговая организация делает скидку на товар, а банк своими процентами эту скидку и накручивает. То есть все расходы берет на себя торговая организация. Отсюда и получается, что желанную вещь клиент приобретает без каких-либо переплат.

Второй вариант — когда рассрочку предоставляет сам магазин. Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара — это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.

Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями. Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку. Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых». Поэтому чаще всего рассрочка — это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

• Непродолжительный срок финансирования.
• Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее. Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Сейчас многие покупают разнообразные товары как в рассрочку, так и в кредит, при этом совершенно не задумываясь об их отличиях. Несмотря на одинаковую цель – решить финансовые проблемы при помощи займа, эти предложения совершенно разные. Не нужно смотреть лишь на рекламу, которая только на первый взгляд кажется выгодной.

Основные отличия

Для того чтобы понять отличия, нужно всего лишь узнать об особенностях двух сделок. Отличительные черты таковы:

1. Условия. При оформлении рассрочки образуются две стороны – продавец-покупатель, при кредите – банк-заемщик. Первый вариант можно получить только для покупки товаров и услуг, второй – наличные средства. Кроме этого, для рассрочки не нужно оставлять предварительную заявку и ожидать одобрения банка. Приобретенный товар до окончания договора является залогом и в случае неуплат, продавец имеет право конфисковать его.
2. Взнос. Варьируется в пределах от 0 до 30 процентов.
3. Ставка. Рассрочка без переплат оформляется под минимальные проценты, часто под нулевую ставку, в случае кредита она может достигать 30 процентов в год.
4. Сроки. Рассрочка – 6-12 месяцев, кредит – 6-30 месяцев.
5. Дополнительный платеж. Чаще всего, в договоре прописывается плата за какую-либо услугу. К примеру, во время приобретения мобильных телефонов, продавец навязывает обязательную настройку/установку каких-либо программ. Если же выбрана бытовая техника, требуется оплата услуг сервиса за год обслуживания и страховка товара. Договор по кредиту предлагает лишь страхование, но оно не является обязательной услугой.
6. Погашение раньше срока. Первый случай не предполагает штрафа/санкции, а вот некоторые банки налагают штрафы по кредиту.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если у вас все еще есть сомнения относительно покупки товара в рассрочку, то стоит рассмотреть плюсы:

• Отсутствуют проценты. Чаще всего именно этот аспект становится главным при выборе способа. Но не стоит забывать о необходимости дополнительных расходов, которые требуют магазины во время оформления – единовременная комиссия, страховка.
• Высокая скорость и простота процедуры. Не нужно предоставления пакета документов, одобрения банка. Кроме этого, продавец никогда не проверяет кредитную историю.
• Оперативная и легкая замена товара, если необходимо; предоставляется возможность возврата денег, которые были заплачены за товар.

К сожалению, существуют и некоторые минусы:

• Нужно внести собственные денежные средства в качестве аванса; кредит же, кроме недвижимости и автомобилей, берется на всю сумму товара.
• Срок для погашения задолженности, чаще всего, меньше одного года, тогда как потребительский кредит можно оформить на срок до пяти лет.
• Высокая цена на выбранный товар для покупателя, который решил купить ту или иную вещь – продавцы часто завышают стоимость, если предлагают беспроцентную рассрочку.

Конечно же, каждое предложение отличается параметрами и условиями. Каждый из представленных вариантов может быть выгодным для потребителя, нужно лишь выбрать оптимальную сделку, учитывая конкретные цели, возможности и нюансы.

Что лучше выбрать?

Однозначного ответа нет, ведь у каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Те, кто имеет плохую кредитную историю, может запросто взять рассрочку. Но при невозможности оплаты займа в маленькие сроки, единственный вариант – кредит.

Единственная рекомендация – перед оформлением необходимо внимательно изучить весь договор, чтобы в будущем не возникли незапланированные переплаты и штрафы.

Простое объяснение, чем отличается рассрочка от банковского кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПриобретение продукции в рассрочку или в кредит — это две абсолютно разные операции. Не многим покупателем известен этот факт, поэтому большинство магазинов предпринимают попытки замены одного понятия другим, получая за счет этого прибыль. Чтобы выбрать какой именно вид лучше подходит для покупки товаров или услуг, рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита.

Главные отличительные черты

Рассрочка и кредит – два финансовых инструмента, разница между которыми кратко представлена в таблице ниже.

Особое внимание при выборе нужно уделить дополнительным платежам. Многие магазины предпочитают включать в оформление рассрочки дополнительные пункты, которые предполагают обязательное приобретение не только товара, но и комплектующих к нему. Это называется «акция», а согласно ее условиям участвуют только комплекты товаров, что не является нарушением закона, но способом его обойти.

Все выше сказанное относится к так называемой «истинной» рассрочке, когда в отношениях между сторонами не присутствует банк. Продавец получает стоимость товара не сразу, а равными частями в течение определенного (обычно не очень долгого) периода. 

Но часто это понятие подменяется «беспроцентным кредитом», которого по самому определению кредита существовать не может. В этом случае клиент оформляет в магазине обычный банковский кредит, просто переплату по нему берет на себя магазин. То есть в момент оформления кредита он предоставляет покупателю скидку – в итоге по документам цена товара ниже как раз на сумму переплаты по кредиту. Но в этом случае продавец получает все деньги сразу, а далее клиент рассчитывается уже с банком.

Процедура получения рассрочки

Получение рассрочки – процедура, которая по объему документов и времени занимает меньше времени, чем кредит. Оформление происходит непосредственно в магазине. Нет строго регламентируемых условий выдачи. Каждая организация предъявляет свои требования к покупателю, которые нужно учесть.

Чаще всего, средний список критерий представлен следующим образом:

• возраст – от 22 до 70 лет;
• наличие гражданства или вида на жительство;
• заработная плата заемщика должна быть выше предполагаемого месячного платежа;
• наличие работы, приносящей чистый доход.

Пакет документов, предъявляемый для оформления, так же может быть различным в зависимости от организации. Закон это не регулирует. Такие крупные торговые сети как Эльдорадо и М Видео не требуют наличия множество бумаг. В Связном можно также прямо на сайте магазина отправить заявку в банки-партнеры. Чаще всего необходимо предъявление только паспорта, иногда дополнительно справки о доходах. Но есть такие продавцы, которые могут дополнить пакет справкой о состоянии в браке или копией трудовой книжки.

В подавляющем большинстве случаев потребительские товары предлагаются в рассрочку с участием банка. В этом случае проводится стандартная банковская проверка покупателя, как и при обращении за любым кредитом. Разве что шансы на одобрение несколько выше, потому как гарантировано целевое использование, да и суммы не очень большие. Срок обычно составляет 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

Без банка рассрочку чаще могут предоставить автопроизводители или крупные застройщики-продавцы недвижимости. В случае с автомобилями срок может достигать и 2-3 лет, но при этом первый взнос должен превышать 50-70%. Застройщики обычно предоставляют рассрочку до момента сдачи дома, примерно 1-2 года.

Основные преимущества и недостатки

Приобретение продукции в рассрочку достаточно выгодно для покупателя по следующим причинам:

• может оформляться при наличии одного паспорта;
• процедура занимает минимум времени;
• нет необходимости в поручителях и залоге;
• есть возможность самостоятельного выбора сроков погашения;
• проценты по ставке минимальные или совсем отсутствуют.

Но, как и у любого финансового инструмента, у рассрочки есть свои недостатки:

• наличие аванса;
• маленький срок погашения;
• возможность завышения цены продавцом.

Следует учитывать, что если погашать сумму несвоевременно, продавец имеет право потребовать возврат товара.

Но не стоит забывать такой момент, что, если вы купили товар в рассрочку с участием банка и оформили потребительский кредит, вы можете вернуть деньги досрочно, тем самым сэкономив на покупке еще больше. Но, как правило, товары, которые дают в рассрочку, предлагаются по завышенной цене. Поэтому нужно внимательно все посчитать: возможно, будет выгодней приобрести данный товар у конкурентов, оформив обычный кредит.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Кредит или рассрочка: что выбрать?

Все мы являемся потребителями. Когда возникает необходимость в дорогостоящем товаре, человек не всегда задумывается о последствиях и обязательствах, возникающих после совершения покупки.

Рассмотрим распространенную ситуацию. Вами принято решение о покупке дорогостоящей техники. Сказано, сделано! Вы приходите в магазин, долго выбираете, и вот она – ваша мечта уже близко, и тут оказывается, что денег не хватает. Что делать? Развернуться и уйти? Нет, ведь вы уже настроились на покупку. И вот тут начинается самое интересное. Консультант предлагает вам выход. « Оформите рассрочку! Всё просто, вы платите часть суммы сейчас, остальное мы вам оформляем на 6 месяцев в рассрочку. Никакой переплаты, товаром вы можете пользоваться уже сегодня. Нужен только паспорт!»

Кажется вот он выход, вас подводят к консультанту по рассрочке, вы заполняете анкету, подписываете документы, забираете товар и счастливый направляетесь домой. И только дома начинаете вчитываться в договор, который вам выдали на руки. И, о ужас! Оказывается, что за товар вы переплачиваете почти 50% от первоначальной стоимости. И по договору оказались должны совсем не магазину, а банку.

Что такое рассрочка? Зачем магазины используют рассрочку?

Реализация услуг и товаров в рассрочку является в некоторой степени альтернативой банковскому потребкредитованию. Она имеет некоторые преимущества: во-первых, между продавцом и покупателем нет посредника в виде кредитного учреждения. В итоге покупатель получает возможность сэкономить на процентах, а продавец – реализовать больше своих товаров, хотя и с рассрочкой выплат. Тогда откуда взялась такая переплата. Консультант обманул? Нет. На ценнике крупными цифрами указана цена за товар, ниже мелким шрифтом цена при рассрочке, скорее всего вы, либо не обратили внимание на цену внизу ценника, либо был указан платеж за месяц. Намеренно платежи при рассрочке указывают не круглыми цифрами, рассчитано все на нашу лень, далеко не каждый будет умножать, стоя в магазине и сравнивать.

Рассрочка — это оплата стоимости товара равными частями без дополнительных процентов и переплат в течение нескольких месяцев.

На что нужно обратить внимание, при оформлении договора рассрочки.

Основные признаки рассрочки

1) Отсутствие дополнительных переплат сборов и комиссий. Конечно, цена при рассрочке будет отличаться от обычной, продавец вправе увеличить цену на определенный процент, но не более.

2) В договоре не должен упоминаться банк. Рассрочку предоставляет магазин или производитель, банк всегда оформляет кредит!

3) Обычно максимальный срок рассрочки не более 2х лет

4) Первоначальный взнос от 30 % стоимости товара

5) Продавец не может требовать пени, только неустойку за нарушение условий договора.

Единственное за что продавец может взять деньги — это за оформление договора и документации, но сумма незначительна. Оформление договора рассрочки аналогично оформлению кредитного договора. При этом заполняется анкета, проверяется платежеспособность клиента. Количество запрашиваемых документов определяет сам продавец. Кого-то устроит и паспорт с местной регистрацией, а кто-то может затребовать справку с места работы.

Что должно быть указано в договоре о рассрочке

• подробные сведения о продавце и покупателе,
• полное наименование товара,
• предоплата в процентах и суммой,
• график платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату,
• полный перечень способов оплаты.

Важно, при рассрочке деньги платятся напрямую продавцу, а не банку!

В России оплата покупок в рассрочку регулируется 489-ой статьей ГК. По закону рассрочку можно включить в условия контракта. Чтобы такая сделка считалась заключенной, нужно, чтобы в соглашении наряду с другими важными условиями сделки были указаны: стоимость товара, размеры, порядок и сроки выплат.

Если покупатель нарушил условия оплаты поставленного товара, то к нему могут быть применены судебные санкции. Если иное не установлено в соглашении сторон, то неустойка равняется величине ставки рефинансирования.

Недостатки покупки в рассрочку

Однако использование рассрочки имеет и недостатки. В отличие от деятельности банков — продажу с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы. Торговые фирмы обладают меньшим опытом в оценке кредитного риска, у них маленькая практика взимания задолженности через суд. В итоге взаимоотношения должника и кредитора зачастую становятся нецивилизованными, а преимущества прямой работы, т.е. без посредника, во многом теряются.

Продажи в рассрочку имеют большое распространение в мире, к примеру, в Великобритании, КНР, Австралии, Японии, США, Канаде, Индии и Н. Зеландии.

В России такая разновидность кредитования не получила широкого распространения. Оплачивать покупки в рассрочку предлагает потребителям небольшое число торговых компаний, к примеру, салоны связи.

Что такое покупка товара в кредит и на что обратить внимание

Кредит – это выдача наличных денежных средств потребителю под проценты на различные цели, с обеспечением или нет. Если же вы решились оформить товар в кредит, будьте внимательны, что подписываете.

На что обратить внимание, при оформлении кредитного договора на товар:

1) Процентная ставка. Часто на товары действует повышенная процентная ставка и чтобы не пугать потребителя, в договоре указывается ставка за месяц или полгода. Но при несложных подсчетах выходит, что, в общем, переплата может составить до 70% в год.

2) Агентское вознаграждение. Как правило, это процент от стоимости товара, который получает представитель банка, оформляющий договор. Эта сумма также включатся в общую сумму, и на нее начисляется процент за пользование кредитом.

3) Страховка кредита. Это навязываемая банком услуга, от которой вы вправе отказаться или вернуть, но это может повлечь дополнительное повышение процентной ставки или отказ в выдаче кредита. Есть некоторые случаи, когда от страховки нельзя отказаться. Это касается ипотеки, автокредита, где залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.

4) Наличие отделений банка в вашем населенном пункте и возможность оплачивать кредит без дополнительных процентов за перевод средств.

Чем рассрочка отличается от кредита? Что лучше?

Некоторые россияне даже не знают, что являются самыми настоящими кредитными заемщиками, хотя ежемесячно вносят платежи, платят проценты по займу и контактируют с банком. Подобная парадоксальная ситуация возникает потому, что продавцы в магазинах зачастую умудряются реализовать товар в кредит, называя данный вариант оплаты менее страшным словом — «рассрочка».

Главнейшее отличие в том, что в договоре на рассрочку не участвуют третьи лица, иначе говоря, в сделке участвуют только покупатель и продавец. Если же продавец рассрочку предлагает оформить через банк, то никакая это не рассрочка, а полноценный кредит.

Кроме того, рассрочка не подразумевает какой-либо переплаты или дополнительной комиссии. Хотя продавцы часто устанавливают штрафы за несвоевременное погашение задолженности. По кредиту клиент погашает основной долг банку и проценты за использование займа.

Есть один значимый нюанс – информация о ссуде в кредитной истории. Ежели вы оформляете рассрочку, об этой сделке знаете лишь вы и продавец. Когда речь идет о банковском кредите, информация о нем попадает в БКИ. Это означает, что если вы захотите параллельно оформить заем в другом банке, то можете столкнуться с определенными проблемами, если банкиры посчитают (самые богатые банкиры мира), что вы не потянете двойную кредитную нагрузку.

Банки не предоставляют рассрочек, такого понятия фактически для них даже нет. Одно дело, когда что-то покупаете в рассрочку от самого магазина, без участия банка. Тут еще есть небольшая вероятность, что это в ваших интересах. Но таких рассрочек практически нет. Ведь организации выгодно участие банка. Потому, что банк перечислит средства магазину за короткое время, кроме этого с неплательщиками банк тоже разберется сам. Чтобы клиент был уверен, что берет товар без переплат, стоимость товаров увеличивают заранее. Соответственно, проценты уже будут включены в цену.

«Подводные камни» при покупки товара в рассрочку или кредит

Встает вопрос, зачем же продавцы под видом рассрочки выдают кредиты через банк? Объяснений два. Первый: вы могли наткнуться на мошенников, просто продающих вам ссуды (или микрозаймы). Второй: банк и продавец заключили договор, в соответствии с которым продавец предоставляет потребителю скидку, равняющуюся переплате по процентам кредита. Как правило, в таких случаях кредитная организация компенсирует продавцу расходы ради привлечения новой клиентуры и заработка на комиссиях. В таких ситуациях кредит может для покупателя оказаться не менее выгодным, нежели обычная рассрочка.

Интересно, что на практике у банков даже в договоре будет прописано, что это кредит, а не рассрочка. Даже в графике платежей указывается переплата и далее. У многих даже указывается в договоре настоящая цена. И при вопросе касаемо несоответствия ответят, что магазин делает скидку клиенту, который берет товар в кредит.

Но не магазин, не кредитная организация не будут работать себе в убыток. Поэтому не надо обязательно искать товар с рассрочкой, можно взять тогда понравившийся товар и в кредит.

Также можно сравнить цены между магазинами. Понятно, что хочется получить желаемое и максимально выгодно, но стоит открыть глаза. Тем более при оформлении еще добавят всякие услуги, поэтому важно сразу при необходимости от них отказаться. Так как, к сожалению, хотя это и неправильно, но кредитные специалисты даже не озвучивают, что будет страхование, смс-информатор. И даже если захотите отказаться, могут утверждать, что это обязательно и так далее. Но все эти услуги добровольные, на то они и дополнительные услуги.

Что делать если Вам при оформлении кредита «впаривают» допуслуги.

Если вы не можете найти взаимопонимания с сотрудником банка, то остается позвонить в контактный центр. Тогда вероятно настрой сотрудника изменится. Если по причине дополнительных услуг, которые вам навязывают, вы откажетесь от кредита, то можно еще и консультантам магазина об этом сказать. Для них важно только продать свой товар, а доп. услуги банка их уже не интересуют особо. Так что они не похвалят за это сотрудника, оформляющего кредит. Можно, конечно, и жалобу оставить на сотрудника, но по факту в кредитной организации зачастую скажут, что такого не могло быть, они обязательно уточнят и все уладят.

В случае необходимости приобрести товар нужно заранее обдумывать все варианты, прикинуть ваши финансовые возможности и выбрать самый приемлемый вариант. Рассрочка достаточно неплохой вариант, проста в оформлении и не требует дополнительных растрат. К кредиту стоит прибегнуть при нехватке значительной суммы для оплаты товара. Но стоит рассмотреть вариант оформления кредит непосредственно в отделении банка, это поможет уберечь вас от завышенных ставок и дополнительных комиссий. Как правило, у банка есть несколько предложений по кредитованию физических лиц, специалист банка поможет вам выбрать оптимальный в вашем конкретном случае.

Но надо понимать, что в условиях кризиса банки не гоняются за новыми заемщиками, а значит, встретить сегодня подобное предложение на рынке почти нереально. Поэтому лучше перестраховаться и внимательно проверить документацию, а также просчитать, не выгоднее ли будет приобрести вещь или услугу в другом магазине.

кредитов с гарантированной рассрочкой | Мгновенное одобрение прямых кредиторов

Очень быстро нужны деньги? Есть много прямых кредиторов онлайн, обещающих немедленное одобрение ссуды в рассрочку. Вы можете быстро, легко и удобно получить до 5000 долларов и решить любые финансовые проблемы, особенно если у вас плохой кредит. Узнайте, как получить гарантированное одобрение для получения кредита в рассрочку. Узнайте тарифы и комиссии или сравните с другими вариантами быстрого получения наличных.

Кредиты на ЛЮБЫЕ ПОТРЕБНОСТИ
годовых от 4.99%

Выберите сумму кредита 100 долларов США 200 долларов США 300 долларов США 400 долларов США 500 долларов США 600 долларов США 700 долларов США 800 долларов США 900 долларов США 1000 долларов США 1 500 долларов США 2000 долларов США 3 000 долларов США 4 000 долларов США 5000 долларов США 5000 долларов США 6 000 долларов США 7000 долларов США 8000 долларов США 9000 долларов США 9000 долларов США 10 000 долларов США 11 000 долларов США 12 000 долларов США 13000 долларов США 14000 долларов США 15 000 долларов США 20 000 долларов США 20 000 долларов США 25 000 долларов США 30 000 долларов США 35 000

Содержание:

Гарантированная рассрочка по безнадежной кредитной истории

Ссуды с рассрочкой платежа с простым утверждением для плохой кредитной истории

Кредиты в рассрочку онлайн для плохой кредитной истории

Как гарантировано одобрение ссуды в рассрочку при плохой кредитной работе

Краткосрочные ссуды в рассрочку при плохой кредитной истории

Долгосрочная рассрочка по безнадежной кредитной истории

Ссуды в рассрочку на случай плохой кредитной истории

Гарантируют ли кредиторы немедленное одобрение плохих кредитов в рассрочку?

Безнадежная рассрочка кредита Требования к ссудам

Гарантированные ссуды в рассрочку только для плохих кредитов от прямых кредиторов

Лучшие кредитные организации в рассрочку

Без проверки кредитоспособности Ссуды в рассрочку

Опасности гарантированной рассрочки кредита при плохой кредитной истории

Альтернативы онлайн-ссудам в рассрочку с мгновенным одобрением

Ссуды с гарантированной рассрочкой платежа по плохой кредитной истории

Любой человек с рейтингом ниже 580 считается субстандартным заемщиком, что означает, что у него были проблемы с выплатой долгов в прошлом, и, возможно, он рассматривается как рискованный клиент для большинства кредиторов.Но, к счастью для вас, онлайн-ссуды в рассрочку — это выход для людей, даже с плохой кредитной историей. Большинство кредиторов одобряют доступ к вашему финансовому положению индивидуально и с учетом других факторов, таких как история занятости, средний доход, домовладение и т. Д. С одной стороны, это очень хорошо, так как позволяет быстро получить денежный аванс в рассрочку и легко получить квалификацию. , С другой стороны, это приводит к более высоким ставкам, поскольку кредиторам необходимо компенсировать риск, который они принимают.

Один из вариантов, который вы, возможно, ищете, — это безнадежная ссуда с гарантированным одобрением.Если вы покупаете ссуду с плохой кредитной историей, вы можете столкнуться с предложениями, требующими «гарантированного» одобрения, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Хотя кредитор может предварительно квалифицировать вас для получения ссуды в рассрочку с плохой кредитной историей на основе предварительной информации, которую вы дадите окончательно, зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов.

Предложения «Гарантированного кредита» распространены среди автокредитов или других обеспеченных денежных ссуд, особенно тех, которые имеют собственное внутреннее финансирование.

Существует ряд причин, по которым онлайн-ссуды в рассрочку являются хорошим решением для заемщиков с плохой кредитной историей:

• Кредиторы, утверждающие субстандартных заемщиков, вряд ли проведут проверку кредитоспособности.
• Это хороший вариант, так как у вас мало шансов получить срочные наличные в банках и кредитных союзах, если ваш кредитный рейтинг низкий.
• Удобные условия и гибкий план погашения помогут вовремя погасить ссуду и избежать дальнейших долгов, которые могут даже привести к повышению оценки.
• Вы можете консолидировать существующие долги.

Плохая кредитная история Ссуды в рассрочку дадут вам преимущество не только в повышении кредитного рейтинга, но и в обеспечении долгосрочной стабильности в короткие сроки.

• Ссуды до зарплаты 100–1000 долларов
• Персональные ссуды от 1000 до 35000 долларов

Выберите сумму кредита 100 долларов США 200 долларов США 300 долларов США 400 долларов США 500 долларов США 600 долларов США 700 долларов США 800 долларов США 900 долларов США 1000 долларов США 1 500 долларов США 2000 долларов США 3 000 долларов США 4 000 долларов США 5000 долларов США 5000 долларов США 6 000 долларов США 7000 долларов США 8000 долларов США 9000 долларов США 9000 долларов США 10 000 долларов США 11 000 долларов США 12 000 долларов США 13000 долларов США 14000 долларов США 15 000 долларов США 20 000 долларов США 20 000 долларов США 25 000 долларов США 30 000 долларов США 35 000

Плохая кредитная рассрочка ссуд, которую многие считают более выгодной, чем ссуды до зарплаты, очень полезны для покрытия разовых расходов. Кроме того, процесс подачи заявки на эти ссуды выполняется быстро.Многие заемщики склонны использовать их в экстренных случаях, например:

• Просроченные коммунальные платежи.
• Внеплановый ремонт.
• Медицинские расходы.
• Повышение кредитного рейтинга.
• Консолидация долгов и др.

Одной из основных причин такой популярности является легкость утверждения ссуд в рассрочку, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Кандидатам не требуется поручителя, залога, документов, требований к кредитному баллу, жесткого чека кредитоспособности, отправки факсов.Подача заявки на получение ссуды в рассрочку онлайн занимает несколько минут, и в большинстве случаев вы получаете мгновенное решение от прямых кредиторов. В случае одобрения вы можете получить средства в течение 24 часов.

В большинстве случаев подать онлайн-заявку на получение кредита в рассрочку можно быстро и легко. Заемщикам ссуды в рассрочку необходимо заполнить онлайн-заявку и предоставить документ, подтверждающий наличие активного текущего банковского счета. После того, как кредитор обработает и проверит информацию, заявитель уведомляется в письменной форме о решении утвердить или отклонить ссуду.

Онлайн-ссуды в рассрочку по безнадежным кредитам отличаются от наличных в магазине наличными высокой доступностью, простым процессом подачи заявок и хорошими показателями одобрения. Получение кредита в рассрочку онлайн занимает меньше времени и требует меньше документов. Кроме того, вы получаете круглосуточное обслуживание клиентов и возможность выбора среди множества компаний и предложений.

Кредиты в рассрочку при плохой кредитной истории

Как работает гарантированная рассрочка?

Вы решили решить свои финансовые проблемы, взяв онлайн-кредит в рассрочку? Но вам нужно объяснение и совет, как это работает? Прочтите наше экспертное руководство о доступных суммах, условиях, ставках, сборах, процессе подачи заявки от начала до конца и в качестве бонуса узнайте несколько бесплатных советов о том, как сделать это быстрее, проще и дешевле.

Так называется кредит в рассрочку, так как он выплачивается частями. Вы можете занять от 1000 до 5000 долларов в зависимости от кредитора, вашего кредитного рейтинга, дохода и различных других факторов. Срок может варьироваться в среднем от 6 до 36 месяцев, при этом вы можете выбрать наиболее удобный тарифный план: ежемесячно, раз в две недели и т.д.

Ссуда ​​с рассрочкой платежа

может показаться похожей на Личную ссуду в том, что касается цели ее использования для личных нужд. Но большинство кредиторов рекламируют ссуды в рассрочку как краткосрочные ссуды с плохой кредитной историей на небольшую сумму без проверки кредитоспособности и немедленного утверждения.

Преимущества кредита в рассрочку:

• Получить ссуду в рассрочку можно быстро и легко, так как вы подаете заявку онлайн, заполнив бесплатную форму заявки, и получаете деньги на свой банковский счет на следующий рабочий день;
• Он действительно очень доступен для плохих заемщиков, поскольку кредиторы учитывают другие факторы, помимо вашего рейтинга. Но это может привести к повышению ставок, чтобы компенсировать высокий риск, на который принимает компания;
• Ни залог, ни поручитель не требуются, так как большинство ссуд с рассрочкой платежа не обеспечены;
• Хотя кредиторы могут избегать жестких проверок кредитоспособности в одном из трех основных кредитных бюро, они могут проводить мягкий запрос в Teletrack, компании, которая предоставляет кредитную информацию специально для краткосрочных кредиторов.
• Помимо кредитного рейтинга и кредитной истории вам необходимо соответствовать другим требованиям, таким как определенный доход, занятость и т. Д.
• Погашение довольно удобно, так как запланированные платежи помогают спланировать бюджет, а не просрочить кредит.

На что следует обратить внимание перед подачей заявки на ссуду в рассрочку:

• Процентные ставки, которые могут быть достаточно высокими, так как нет ограничений со стороны государства; ¹
• Чем легче вы получите одобрение, тем больше рисков вы столкнетесь с влезанием в долги, поскольку вы не знаете, можете ли вы позволить себе этот заем;
• Ролловеры и продления могут показаться хорошим вариантом, но, с другой стороны, они удвоят стоимость кредита;
• В случае дефолта вы можете стать жертвой компаний по сбору твердых долгов.Не паникуйте, ищите защиты потребителей в официальной государственной организации.

Вы все еще сомневаетесь? Заблудились во множестве преимуществ и недостатков ссуд в рассрочку? Посмотрите на таблицу, чтобы еще раз прояснить ситуацию, и выберите плюсы или минусы, которые перевешивают в вашем конкретном случае:

Плюсы

• Ваши шансы на одобрение намного выше.
• Вам не нужно ждать несколько дней, чтобы получить ответ, но вы почти сразу узнаете, одобрены ли вы на получение ссуды.
• Формы запросов короткие и простые, запрашивают только основную финансовую и личную информацию и занимают всего несколько минут, чтобы их заполнить.
• Денежные средства обычно можно зачислить непосредственно на ваш банковский счет в течение одного рабочего дня.
• У вас будет больше времени для погашения, чем с онлайн-ссудой до зарплаты, но более короткий период погашения, чем с большинством банковских ссуд. Это означает, что вам не нужно платить единовременно, но вы не будете обременены выплатами в течение длительного периода времени.
• Вы можете запросить у себя дома, в сети, и не рисковать, что вам зададут неловкие вопросы на собеседовании по кредиту.

Минусы

• Процентная ставка выше, чем по другим видам кредитов.
• Могут потребоваться сборы за оформление и другие расходы на их приобретение.
• Для получения кредита требуются такие документы, как подтверждение дохода.
• Людям с очень низким кредитным рейтингом или недавним банкротством, возможно, потребуется уплатить более высокие проценты, найти соавтора или предоставить залог.
• Любые покупки, совершенные с использованием этих средств, могут быть возвращены, если заемщик не производит платежи вовремя.
• Предыдущие платежи не возвращаются, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту.
• Некоторые кредиторы могут предлагать необоснованные условия, особенно людям с плохой кредитной историей или низким доходом.
• Существует несколько методов расчета процентов, которые могут сбить с толку многих.
• Условия не могут быть изменены после подписания ссуды, даже если финансовое положение заемщика изменится.Некоторые кредиторы разрешают рефинансирование, но для этого требуется получение совершенно новой ссуды.

Следуйте советам экспертов по получению гарантированных ссуд в рассрочку даже с плохой кредитной историей:

• Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, они не должны превышать 10% вашего ежемесячного дохода.
• Подпишитесь на автоматический вывод средств, чтобы гарантировать своевременную выплату.
• Найдите более дешевые ссуды, сравните ставки и условия разных кредиторов.
• Ищите надежного лицензированного кредитора с проверенными отзывами.
• При ответственном заимствовании необеспеченные ссуды в рассрочку онлайн являются полезным инструментом для потребителей с плохой кредитной историей.

«В жизни есть два основных выбора: принять условия такими, какие они есть, или принять ответственность за их изменение». —

Денис Уэйтли

Краткосрочные ссуды в рассрочку по плохой кредитной истории

Ссуды, которые могут быть погашены в течение месяцев или лет, обычно называются краткосрочными ссудами.Большинство плохих кредитов Ссуды в рассрочку предоставляются на срок от 2 до 36 месяцев. По договоренности эти ссуды могут составлять всего 2 недели. Сроки зависят от суммы, которую вы заимствуете, и от того, какую погашение вы можете себе позволить. Если вы готовы выплатить основную сумму со всеми финансовыми расходами и сборами несколькими частями в течение нескольких месяцев, подайте заявку на получение краткосрочного кредита в рассрочку. По сравнению с краткосрочными ссудами до зарплаты с плохой кредитной историей, они будут иметь более высокие суммы и более низкие ставки.

Долгосрочная рассрочка по плохой кредитной истории

Долгосрочные плохие кредиты Кредиты в рассрочку можно погасить в течение 20-30 лет.Это зависит от суммы и срока кредита. И они обычно требуют поручителя или залога, что означает, что они необеспечены.

Долгосрочная ссуда в рассрочку подходит тем, кто сталкивается с крупной покупкой, которую они не могут себе позволить. Например, вам нужна машина или вы планируете путешествие, хотите отремонтировать или отремонтировать дом, занять до 5000 долларов в рассрочку онлайн у прямых кредиторов и погасить его в рассрочку в течение от 3 лет до 30 лет. Оставьте прошлое позади, не беспокойтесь о своем кредитном рейтинге и используйте вторую возможность, чтобы правильно распорядиться своими финансами.Подайте заявку на получение краткосрочной или долгосрочной, обеспеченной или необеспеченной ссуды на сумму 1000–5000 долларов США в рассрочку онлайн или в магазине и получите удобные доступные условия погашения, конкурентоспособные ставки и быструю выплату наличными для любых личных нужд.

Или рассмотрите возможность подачи заявления на получение безнадежной кредитной ссуды. Персональные ссуды со сроком погашения до 7 лет.

Что такое племенной заем? Племенной заем — это своего рода быстрые деньги, которые многие называют краткосрочной просроченной ссудой. Кредит предоставляется коренными американскими кредиторами и действует в рамках юрисдикции племенных законов.Ссуды в рассрочку могут быть хорошим вариантом в штатах, где действуют строгие правила кредитования. Или они идеально подходят заемщикам с плохим кредитным рейтингом, которым сложно получить одобрение на выдачу традиционных кредитов. Чтобы претендовать на получение племенной ссуды в рассрочку в случае плохой кредитной истории, вы должны предоставить:

• государственный идентификатор или вы можете предоставить свои водительские права;
• ваш ежемесячный / годовой доход;
• активный банковский счет;
• утверждение статуса занятости;
• Ваш средний период задолженности должен быть более двух месяцев.

Гарантируют ли кредиторы немедленное одобрение плохих кредитов в рассрочку?

При подаче заявления на рассрочку безнадежной кредитной карты вы ожидаете получить одобрение и быстро его получить. Вы готовы платить более высокие процентные ставки, поскольку деньги вам очень нужны быстро и без каких-либо дополнительных требований, чеков, документов и т.д. , но нельзя сказать, что это 100% гарантия.Мы предлагаем лучший способ — заполните бесплатную форму Compacom прямо сейчас, и через несколько минут вы узнаете, имеете ли вы право на получение кредита.

• Ссуды до зарплаты 100–1000 долларов
• Персональные ссуды от 1000 до 35000 долларов

Выберите сумму кредита 100 долларов США 200 долларов США 300 долларов США 400 долларов США 500 долларов США 600 долларов США 700 долларов США 800 долларов США 900 долларов США 1000 долларов США 1 500 долларов США 2000 долларов США 3 000 долларов США 4 000 долларов США 5000 долларов США 5000 долларов США 6 000 долларов США 7000 долларов США 8000 долларов США 9000 долларов США 9000 долларов США 10 000 долларов США 11 000 долларов США 12 000 долларов США 13000 долларов США 14000 долларов США 15 000 долларов США 20 000 долларов США 20 000 долларов США 25 000 долларов США 30 000 долларов США 35 000

Могу ли я претендовать на получение ссуды с рассрочкой по безнадежной кредитной истории?

Требования кредиторов для получения гарантированного одобрения плохой кредитной ссуды в рассрочку следующие:

• место жительства в США
• Минимальный регулярный доход 1000 долларов в месяц
• Действительный чековый или сберегательный счет с прямым депозитом
• Номер телефона и адрес электронной почты (при подаче заявки онлайн, с вами должна быть возможность связаться по телефону, если необходима проверка информации о заявке)
• Не быть регулярным или резервным членом ВВС, Армии, Береговой охраны, Корпуса морской пехоты или Военно-морского флота (и не находиться на иждивении кого-либо, кто находится), нести действительную военную службу по призыву или приказу, в котором не указан срок 30 дней или меньше.
• При подаче заявления онлайн вы должны предоставить действующий номер социального страхования
• При подаче заявления в кредитном магазине необходимо иметь действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией. Номер социального страхования может не требоваться
• При подаче заявления в магазине вы должны принести подтверждение дохода и подтверждение банковского текущего счета. Дебетовые карты или предварительно распечатанные чеки могут быть приняты в вашем штате в качестве подтверждения банковского текущего счета; обратитесь в местный магазин за подробностями. Допустимые документы могут отличаться в зависимости от штата.

Хотя найти 100% -ные гарантии в мире потребительского кредитования непросто, вы часто можете найти в изобилии кредиторов с гибкими кредитными требованиями, которые дадут вам шанс даже с плохой или плохой кредитной историей.

Гарантированная рассрочка только от прямых кредиторов

Выбирая ссуды в рассрочку от прямых кредиторов, вы повышаете свои шансы на получение необходимого финансирования независимо от вашего кредитного рейтинга и даже избегаете жестких проверок кредитоспособности.Рассмотрим наиболее рейтинговых кредиторов, предлагающих ссуды с рассрочкой платежа даже заемщикам с плохой кредитной историей:

Вы выбираете ссуды в рассрочку, поскольку они рекламируются как высокодоступные даже для заемщиков с плохой кредитной историей и без проверки кредитоспособности, которая не влияет на вашу кредитную историю. ²

Прямые кредиторы — это те компании, которые финансируют свои ссуды в рассрочку самостоятельно или со своими партнерами. Эти кредиторы в основном являются небанковскими организациями, которые предлагают мгновенные ссуды на гораздо более простых условиях, чем традиционные финансовые учреждения, но в большинстве случаев имеют более высокие процентные ставки по сравнению с банком.

Непрямыми кредиторами обычно выступают брокеры или соответствующие службы, или небольшие компании, а не крупные листинговые компании и богатые люди или фирмы по управлению активами. В отличие от банков или кредитных союзов, большинство прямых кредиторов онлайн не устанавливают минимальных требований к кредитному рейтингу и предоставляют ссуды в рассрочку как хорошим, так и плохим кредитным заемщикам. Поэтому предпочтительнее обращаться к прямым кредиторам, поскольку они полностью контролируют предлагаемые ставки и условия.

Кроме того, онлайн-ссуды в рассрочку с проверкой кредитоспособности имеют много преимуществ, которые перевешивают влияние тщательного расследования на ваше финансовое положение:

• Высокая доступность: круглосуточно и без выходных онлайн без проблем с вождением и очередями.
• Высокие ставки одобрения: Большинство заемщиков, даже с плохой кредитной историей, скорее всего, будут одобрены для онлайн-ссуд в рассрочку.
• Простые и безопасные формы заявки: для заполнения заявки требуется только самая важная информация.
• Быстрая обработка: требуется всего несколько минут, чтобы запросить ссуду и получить мгновенное решение от подходящего прямого кредитора, который внесет средства на ваш банковский счет в течение дня, если вы получите одобрение.
• Удобный и гибкий план погашения: более длительные сроки до 36 месяцев с погашением равными обычно ежемесячными платежами.
• Лучшие ставки: Ссуды в рассрочку с проверкой кредитоспособности, как правило, имеют более низкие ставки / комиссионные, чем без выдачи наличных без проверки кредитоспособности.
• Вы можете поднять свой кредитный рейтинг. Выполняя платежи по ссуде в рассрочку вовремя, вы можете улучшить испорченный кредитный рейтинг.

LendYou поможет вам получить нужные деньги, когда они вам понадобятся. Вы можете подать заявку на получение ссуд до зарплаты, ссуд в рассрочку или личных ссуд и т. Д. Сравните кредиторов и найдите лучшего.

• MIN Сумма кредита: $ 100
• MAX Сумма кредита: $ 35000
• Термины: Различные
• Тарифы и сборы: Начиная с 4,99% годовых
• Срок выполнения: 1 рабочий день

Сервисы
Критерии приемлемости
За и против

• Ссуды до зарплаты от 100 до 1000 долларов
• $ 1000 — $ 5000 ссуды в рассрочку
• 5000–35000 долларов США Персональные ссуды

• 18 лет и старше
• U.S. гражданство
• Действительный чековый или сберегательный счет с прямым депозитом
• Минимальный регулярный доход 1000 долларов в месяц
• Не быть регулярным или резервным членом ВВС, Армии, Береговой охраны, Корпуса морской пехоты или Военно-морского флота (и не находиться на иждивении кого-либо, кто находится), нести действительную военную службу по призыву или приказу, в котором не указан срок 30 дней или меньше.

Плюсы

• Максимальная сумма кредита до 15 000 долларов США.
• Минимальные ограничения на использование кредита.
• Без залога или поручителя.
• Плохой кредит — это нормально.

Минусы

• Это не прямой кредитор, поэтому вам необходимо уточнить ставки и условия с компанией, с которой вы работаете.

Check Into Cash предлагает ссуды до зарплаты, титульные ссуды, ссуды в рассрочку и другие денежные продукты по доступным ценам с удобным погашением.

• MIN Сумма кредита: $ 50
• MAX Сумма кредита: 3000 долларов США
• Термины: Зависит от штата.
• Тарифы и сборы: 261% до 782% годовых
• Срок выполнения: 1 рабочий день

Сервисы
Критерии приемлемости
За и против

• Активный текущий счет открыт более 90 дней
• Гражданин США или постоянный житель
• Личный и рабочий телефон
• Действительный адрес электронной почты
• 21+ лет (19+ в Алабаме)
• Номер социального страхования (только для жителей Индианы)

Плюсы

• Вы можете получить даже всего за 50 долларов.
• Быстрое финансирование на следующий рабочий день.
• Деньги можно использовать на любые личные нужды.

Минусы

• Доступно не в каждом штате.

Годовая процентная ставка

• может составлять более 153,73% в зависимости от вашего штата.
• Высокие комиссии за просрочку платежа.

Instant Loans USA поможет вам получить необходимые наличные деньги, когда они вам понадобятся.Вы можете подать заявку на получение ссуд до зарплаты или личных ссуд онлайн. Выберите лучшие ставки и условия и получите финансирование в тот же день.

• MIN Сумма кредита: $ 100
• MAX Сумма кредита: $ 35000
• Термины: Различные
• Тарифы и сборы: Начиная с 4,99% годовых
• Срок выполнения: 1 рабочий день

Читать полный обзор

Сервисы
Критерии приемлемости
За и против

• Ссуды до зарплаты от 100 до 1000 долларов
• $ 5,000 — $ 35,000 Персональные ссуды

• 18 лет и старше
• U.S. гражданство
• Действительный чековый или сберегательный счет с прямым депозитом
• Минимальный регулярный доход 1000 долларов в месяц
• Не быть регулярным или резервным членом ВВС, Армии, Береговой охраны, Корпуса морской пехоты или Военно-морского флота (и не находиться на иждивении кого-либо, кто находится), нести действительную военную службу по призыву или приказу, в котором не указан срок 30 дней или меньше.

Плюсы

• Высокая сумма кредита до 35 000 долларов США.
• Минимальные базовые требования.
• Без залога или совместной подписи.
• Плохой кредит — это нормально.

Минусы

Greenlight Cash создала онлайн-платформу для связи таких потребителей, как вы, с надежными кредиторами по всей стране. Они сотрудничают с большой сетью профессионалов, поэтому вы получите возможность работать с одним из них и решить задачу по улучшению своего финансового положения наиболее эффективным способом.После того, как вы нажмете «Отправить», вы станете на шаг ближе к получению средств.

Сервисы
Критерии приемлемости
За и против

• Ссуды до зарплаты
• Кредиты в рассрочку
• Персональные ссуды

• быть законным резидентом США
• быть не моложе 18 лет
• имеют стабильный источник дохода
• быть занятыми
• иметь активный банковский счет

В некоторых случаях вы действительно можете избежать жестких проверок кредитоспособности в одном из трех основных кредитных бюро Equifax, Experian и TransUnion.А если они проведут серьезное расследование, вы будете проинформированы об этом заранее. Прямые кредиторы могут оценить вашу кредитоспособность, проверив ваш доход, историю трудоустройства, предыдущие долги и т. Д. Это не повлияет на вашу кредитную историю, с одной стороны, и позволит кредитору снизить риски.

Но ОТСУТСТВИЕ проверки кредитоспособности больше похоже на миф, чем на реальность. Если вы видите, что кредитор обещает мгновенное одобрение без проверки кредитоспособности, будьте осторожны и дважды подумайте, прежде чем подавать заявку. Это может быть мошенничество.

Примите во внимание упомянутые выше плюсы и минусы, чтобы решить, будете ли вы продолжать искать ссуду БЕЗ проверки кредитоспособности или вы устоите перед этим искушением и не рискуете столкнуться с мошенничеством.

Не волнуйтесь, большинство прямых кредиторов не отклонят вашу заявку на получение ссуды в рассрочку из-за вашего плохого кредитного отчета. Кредиторы обработают ваш запрос на получение аванса наличными от 1000 до 5000 долларов, даже если у вас были проблемы с кредитом, такие как задолженность в прошлом, при условии, что ваш текущий доход достаточен для осуществления платежей.

Опасности гарантированной рассрочки кредита при плохой кредитной истории

Не хотите повлиять на вашу кредитную историю, взяв ссуду в рассрочку? Ищете аванс наличными без проверки кредитоспособности? Ознакомьтесь со всеми опасностями, которые они могут создать перед подачей заявки:

1. Высокие проценты, которые вы не можете себе позволить, которые приводят к дефолтам и долгам.
2. Получение другого кредита за дополнительную плату, пролонгацию, заявку на продление, рефинансирование и т. Д.
3. Невыполнение обязательств по ссуде. Это происходит с 20% заемщиков ссуды в рассрочку. В случае несвоевременной выплаты денег у вас могут быть сняты средства с банковских счетов, покупки возвращены в собственность и даже стать жертвой коллекторов.
4. Штрафные сборы: сборы за овердрафт за неудачную попытку снятия средств с вашего банковского счета или сборы за недостаточность денежных средств из-за недостатка денег на счете в то время, когда наступает срок выплаты кредита.
5. Банковский счет может быть закрыт, если на нем долгое время остается отрицательный баланс.

Персональные ссуды по плохой кредитной истории

Альтернативы мгновенному одобрению Ссуды в рассрочку при плохой кредитной истории

Если вам нужны быстрые наличные, вы можете найти альтернативу ссудам без проверки кредитоспособности. Рассмотрим некоторые из следующего:

• Кредитные союзы или банки.
• Онлайн-ссуды до зарплаты (с проверкой кредитоспособности).
• Персональные ссуды (от прямых кредиторов, выполняющих проверку кредитоспособности).
• Кредитные карты.
• Социальные государственные программы. ⁴
• Обращение за помощью к друзьям и семье.

Хотя у каждого из них есть свои плюсы и минусы, они все же менее рискованны.

,

Как личный заем влияет на ваш кредит?

Вы неожиданно понесли медицинские расходы. Баланс вашей кредитной карты серьезно вышел из-под контроля. Сантехник только что дал вам смету, которая больше, чем счет за обучение вашего ребенка в колледже. Может ли увеличение долга стать решением этих проблем?

Возможно, если эта задолженность является личной ссудой. Персональный заем может дать вам возможность оплатить основные расходы, когда у вас нет наличных денег. Тем не менее, личный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг как положительно, так и отрицательно, поэтому важно знать риски и преимущества, прежде чем подавать заявку на получение кредита.Продолжайте читать, чтобы узнать, как личный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг и подходит ли это вам.

Что такое личный заем?

В отличие от ссуд на покупку автомобиля или ипотечного жилищного строительства, которые предназначены для определенных целей, ссуды для физических лиц представляют собой потребительские ссуды, которые можно использовать практически для чего угодно. Например, вы можете взять личную ссуду, чтобы помочь вам начать новый бизнес, оплатить медицинские счета или профинансировать дорогостоящий, но срочный ремонт дома (например, новую крышу в середине сезона дождей).

Поскольку частные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, многие люди используют их для погашения долга по кредитной карте или другого долга с высоким процентом. (Эти ссуды иногда рекламируются как ссуды для консолидации долга.) Однако, поскольку личные ссуды являются необеспеченными (то есть они не требуют от вас предоставления какого-либо залога), их процентные ставки выше, чем у обеспеченных ссуд, таких как автокредиты или жилищная ипотека. ,

Вы можете получить личную ссуду в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.Условия кредита, на которые вы имеете право, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, суммы, которую вы ищете, и других факторов. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить одобрение на получение личной ссуды в течение нескольких дней. Узнайте, что еще вам следует знать, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

Как личный заем может помочь вашей кредитной

В зависимости от того, как вы их используете, личные займы могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

• Содействие улучшению кредитного баланса : Наличие множества различных типов кредитов помогает повысить ваш кредитный рейтинг. Персональный кредит — это кредит в рассрочку (то есть вы выплачиваете его регулярными ежемесячными платежами). Если большая часть вашего кредита — это возобновляемый кредит, такой как кредитные карты, личный заем может улучшить ваш кредитный баланс.
• Помощь в создании истории платежей : Своевременное внесение платежей по личному кредиту помогает создать положительную историю платежей, которая может повысить ваш кредитный рейтинг.(Главное — быть уверенным, что вы можете выплачивать ссуду в полном объеме и своевременно каждый месяц.)
• Снижение коэффициента использования кредита : поскольку это ссуда в рассрочку, личная ссуда не влияет на коэффициент использования кредита , который определяет, какую часть доступного возобновляемого кредита вы используете. Использование личной ссуды для погашения возобновляемого кредита, такого как задолженность по кредитной карте, может помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги, заменив возобновляемую задолженность (которая влияет на коэффициент использования кредита) ссудой в рассрочку (что не делает).

Как личные ссуды могут повредить вашей кредитной

Готовы заполнить это заявление о ссуде? Не так быстро. У личных займов также есть некоторые недостатки, о которых вам следует знать.

• Создание запроса по вашему кредитному отчету : Когда вы подаете заявку на получение любого вида кредита, включая личный заем, кредиторы проведут вашу проверку кредитоспособности. Это приводит к серьезной проверке вашего кредитного отчета, что негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Падение от единственного жесткого запроса длится всего несколько месяцев; однако слишком много сложных запросов может нанести еще больший ущерб вашему кредитному рейтингу.Если вы подаете заявку на получение личных кредитов от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшие условия, объедините свои заявки в течение недели или двух, чтобы свести к минимуму их негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку модели кредитного скоринга рассматривают это как покупку ставок, а t ding ваша заслуга в этом.
• Все глубже влезает в долги : Взять новый личный заем означает взять еще больше долгов. Если вы используете личный заем для погашения долга по более высоким процентам, важно убедиться, что вы также изменили привычки, которые изначально привели вас в долги.Например, если вы используете личную ссуду для погашения максимальной кредитной карты, а затем снова начнете взимать с нее больше, чем вы можете себе позволить, вы легко можете получить кредитную карту с максимальной суммой … плюс индивидуальный заем до погашения.
• Дополнительные комиссии : В дополнение к процентам, которые вы заплатите по личному кредиту, не забывайте о расходах по ссуде, таких как комиссия за оформление или просрочку платежа. Перед подачей заявки убедитесь, что вы понимаете все связанные с этим сборы. При необходимости подумайте о займе, достаточном для покрытия сборов.

Когда рассматривать возможность получения личной ссуды

Теперь, когда вы знаете плюсы и минусы личных ссуд, когда может иметь смысл подавать заявку на ее получение? Вот несколько сценариев, когда личный заем может быть вашим лучшим вариантом.

• Вам необходимо погасить долг под высокие проценты. Поскольку у них более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам, личные ссуды могут помочь вам избавиться от задолженности по кредитной карте с меньшими затратами.
• Вы получили дорогостоящую экстренную помощь. Конечно, вы могли бы поставить эту новую крышу на кредитную карту, но тогда вы берете долг под высокие проценты, который со временем будет расти.Когда случается дорогостоящая чрезвычайная ситуация, личный заем с более низкой процентной ставкой и фиксированными платежами может быть лучшим вариантом.
• Вы хотите отремонтировать свой дом. В отличие от кредитной линии собственного капитала (HELOC), личные займы не требуют использования вашего дома в качестве залога. Это позволяет вам профинансировать реконструкцию, не подвергая риску свой дом.

Некоторые люди берут личные ссуды на финансирование свадеб, каникул и других крупных мероприятий. Имеет ли это смысл для вас, зависит от ваших личных финансов.Если вы знаете, что у вас будут деньги для ежемесячного платежа по ссуде, личный ссуда может быть тем ответом, который вы ищете. Но если вы уже живете с ограниченным бюджетом, получение личной ссуды для финансирования поездки на Фиджи может вызвать у вас проблемы. Если вы не можете произвести платежи, пострадает ваш кредитный рейтинг. Вместо этого начните откладывать деньги на поездку своей мечты, а не платить дополнительные проценты для ее финансирования. Узнайте больше о том, когда брать личный заем.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

Персональные ссуды могут быть полезным инструментом для улучшения вашего кредитного рейтинга, уменьшения задолженности по кредитной карте или покрытия непредвиденных расходов. Однако они также сопряжены с расходами и рисками, которые необходимо учитывать перед подачей заявления. Тщательно взвесьте все «за» и «против» личных кредитов и честно взгляните на свое финансовое поведение, чтобы решить, подходит ли вам личный кредит.

.

Планирование на случай неожиданного: что делать, когда ваши финансы подорваны

Для многих американцев крупные незапланированные расходы поставили бы их в тяжелое финансовое положение. Даже при наличии сбережений некоторые из этих ситуаций могут потребовать немедленной выплаты и могут вызвать стресс и проблемы с бюджетом, которые длятся месяцами и даже годами. Эти ситуации могут включать:

Столкнувшись с этими непредвиденными расходами, вам следует сделать две вещи.Во-первых, выясните, как расплачиваться по счетам, которые вам нужно оплатить. Затем примите меры, чтобы подготовиться к следующему неожиданному счету.

Как мне оплатить счет прямо сейчас?

Откладывать деньги на будущие расходы — задача, с которой большинство из нас, вероятно, сможет справиться, если приложим все усилия. А как насчет платежей, которые необходимо произвести сейчас? Исследование, проведенное фондом Pew Foundation, показало, что у 41 процента респондентов не было бы достаточно наличных денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 2000 долларов.Как вы платите за переезд, неотложную медицинскую помощь или капитальный ремонт, если вы не сэкономили деньги? Вот несколько распространенных источников финансовой помощи, если у вас нет резервного фонда.

Спросите план оплаты

Прежде чем изучать другие варианты финансирования, вы можете связаться с компанией, которой необходимо заплатить, и объяснить свою ситуацию: у вас сегодня нет денег, но вы разрабатываете способ выплатить их как можно быстрее. Ряд компаний готовы работать с людьми, чтобы найти подходящие способы оплаты.Иногда распределение платежа на два или три месяца или отсрочка платежа на 30 дней может оказаться достаточным временем для выплаты причитающейся суммы, не прибегая к другим вариантам финансирования.

Внимательно относитесь к кредитным картам

Исследование Experian сообщает, что 42 процента респондентов заявили, что «наличие подушки безопасности на случай чрезвычайных ситуаций является самым большим преимуществом наличия кредитных карт». Хотя кредитная карта является отличным повседневным финансовым инструментом, у вас может не быть достаточно большого кредитного лимита, чтобы оплачивать крупные незапланированные расходы с ее помощью.Кроме того, в некоторых ситуациях кредитная карта может быть не лучшим вариантом оплаты, если по ней высокая процентная ставка или если по ней нет вознаграждений. Перед принятием решения вы, вероятно, захотите изучить другие необеспеченные займы. Процентные ставки по кредитным картам могут быть высокими, и они могут увеличиваться, особенно с учетом того, что Федеральная резервная система, как ожидается, повысит ставки. Убедитесь, что вы знаете процентную ставку своей карты. Сумма процентов, которую вы платите, зависит от вашей годовой процентной ставки (APR) и остатка на вашей карте.Поэтому старайтесь оплачивать все или большую часть счета по кредитной карте каждый месяц, чтобы не платить слишком большие проценты. Чем меньше баланс, тем меньше процентов вы платите. Многие люди платят только минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц, что может стоить им больше из их общей суммы процентов, выплачиваемых с течением времени. Если вы решите использовать кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов, обязательно изучите все варианты, чтобы найти наиболее подходящий для вас. Вы можете искать варианты с нулевой процентной ставкой или низкой процентной ставкой или карту, которая предлагает чеки наличными.Ответственное использование кредитных карт имеет ряд преимуществ.

Сократите свои расходы

Долгое и целенаправленное рассмотрение своих расходов — это в любом случае хорошая идея, но когда вы сталкиваетесь с неожиданными расходами, это очень важно. Вы можете начать с определения приоритетов, по каким счетам платить в первую очередь, а затем посмотреть, насколько велик долг, а также какие проценты вы можете платить по этому долгу. Затем проверьте свои ежемесячные счета и определите, где вы можете сократить расходы. Да, телевидение — это развлечение, но, по данным Leichtman Research Group , средний счет за кабельное телевидение составляет 106 долларов в месяц, поэтому сокращение телевизора может быть быстрым способом начать экономить деньги.Некоторые семьи предпочитают продать одну из своих машин и разделить одну машину с водителями семьи. В некоторых случаях автомобиль может вообще не понадобиться. Продажа автомобиля может показаться большим изменением образа жизни, но если непредвиденные расходы действительно являются чрезвычайной ситуацией, это может быть жертвой, которую вам придется принести в краткосрочной перспективе, чтобы улучшить свое положение в долгосрочной перспективе. Кроме того, если альтернативой является езда на велосипеде или общественный транспорт, этот вариант может быть лучше для ваших финансов и вашего здоровья.Как только чрезвычайная ситуация пройдет, вам может даже понравиться ваша новая ситуация. Например, меньше телевидения может означать дополнительное время для работы над побочным делом, больше качественного времени с семьей или даже меньшее количество счетов, о которых нужно беспокоиться.

Взять в долг у друзей и семьи

Ваши друзья и семья любят вас, и многие из них, вероятно, сделают для вас что угодно. Но стоит ли занимать у них деньги? Тебе бы это понравилось? Были бы они? Вы можете взять взаймы у друзей и семьи, в зависимости от вашего финансового положения.Прежде чем обращаться к кому-то, подумайте, как одолжение денег может изменить отношения между вами. Они будут держать это над головой? Будут ли они сомневаться в вас, если увидят, что вы тратите деньги на то, что они не одобряют? Будут ли они напоминать вам о том, какими они были героями, еще долго после того, как вы им вернули? Затем, если вы решите спросить, и они согласны, проработайте условия кредита. Например, будут ли они взимать с вас проценты, и если да, то сколько? Обдумайте детали, убедитесь, что вам обоим это нравится, а затем выполните свою часть сделки.

Зарабатывайте деньги

Многие из нас могли бы заработать дополнительные деньги, если бы приложили все усилия. Некоторые люди могут найти дополнительную смену на своей текущей работе, в то время как другие могут искать вторую работу, которая может принести дополнительный доход. Вторая работа особенно популярна в определенные сезоны; например, многие работодатели нанимают дополнительных работников во время зимних каникул, чтобы справиться с ростом бизнеса, в то время как пляжные городки и другие популярные туристические направления нуждаются в дополнительных рабочих летом, когда учеба отсутствует.Другой вариант — начать побочную суету. Подработка — это то, чем вы увлечены и можете зарабатывать на этом деньги, но это может не иметь никакого отношения к вашей повседневной работе. Возможности варьируются от аренды на время отпуска до управления автомобилем в компании по аренде автомобилей или работы в нотариальной конторе. Некоторые люди используют свои творческие соки, продавая свои творения на специализированных сайтах, таких как Etsy, eBay или сайтах с футболками.

Продам ценные вещи

Осмотрите свой дом.Есть ли какие-то ценности, без которых вы можете жить? Одежду, украшения, сумки и кошельки, электронику и даже неиспользованные подарочные карты можно продать за небольшие деньги. Вам может быть подходящим вариантом старомодная распродажа в гараже или продажа предметов через Интернет на разных торговых площадках.

Подать заявку на получение кредита для физических лиц

Индивидуальный заем обычно представляет собой необеспеченный заем с фиксированной процентной ставкой, что означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы его получить. Индивидуальные ссуды могут варьироваться от 2500 до 35000 долларов и более.Для тех, кому нужен быстрый доступ к средствам для покрытия крупных незапланированных расходов, личный заем может стать хорошим решением. Некоторые кредиторы, такие как Discover Personal Loans, выплачивают средства утвержденным заемщикам всего за несколько дней. Одним из преимуществ личного кредита с фиксированной ставкой является то, что процентная ставка и ежемесячный платеж никогда не меняются. Персональный заем также обычно имеет установленную дату погашения, и вы знаете общую сумму долга с начала займа. Процентные ставки также могут быть ниже по личным займам, чем те, которые взимаются при хранении баланса на кредитной карте, что делает этот вариант потенциально лучшим.Если вы выберете путь индивидуального кредитования, перед выбором кредитора следует учесть некоторые ключевые особенности продукта. Вы должны понимать общую стоимость ссуды, чтобы гарантировать ее возврат. Это означает сложение всех потенциально скрытых комиссий, которые есть у некоторых кредиторов. Лучше всего найти такую, как Discover, которая не взимает комиссию за подачу заявки, комиссию за оформление или штрафы за предоплату.

Как избежать «неожиданного»

Теперь, когда решена непосредственная проблема того, как вы собираетесь платить за непредвиденные расходы, давайте сосредоточимся на уменьшении шансов, что вам снова придется столкнуться с этой ситуацией.

Это действительно неожиданные расходы?

Иногда непредвиденные расходы — это всего лишь те расходы, которые мы не спланировали должным образом. Мы знаем, что определенные счета подлежат оплате в одно и то же время каждый год, но гораздо веселее вкусно поужинать с супругом, чем откладывать деньги на счет, который кажется таким далеким. Не попадитесь в эту ловушку! Что касается годовых счетов, подумайте о том, чтобы ежемесячно откладывать деньги на сберегательный счет в Интернете. Некоторые счета, которые могут появляться реже, чтобы сэкономить, включают налоги на недвижимость и полисы страхования жилья или автомобилей.

За исключением периодического обслуживания

Некоторые счета кажутся неожиданными, потому что они не выпадают каждый год. Замена крыши, покупка новых шин или крупные медицинские расходы — это все виды крупных счетов, с которыми в конечном итоге может столкнуться большинство из нас. Одно из практических правил владения домом состоит в том, что вы будете тратить в среднем один процент от стоимости дома на ремонт каждый год. Ключевые слова здесь «в среднем», потому что в некоторые годы расходы будут очень низкими, в то время как в другие годы они могут быть намного дороже, например, необходимость замены крыши или покупка хотя бы одного крупного прибора, такого как холодильник или стиральная машина.Владение автомобилем может иметь аналогичные затраты. Даже если машина окупится, это не значит, что расходы будут низкими. Хотя обслуживание новых автомобилей может стоить в среднем 1186 долларов в год, некоторые водители могут тратить больше на текущее обслуживание, ремонт и замену. Вы можете не тратить тысячи на свою машину в год, но тормоза и шины изнашиваются, прокладки и уплотнения высыхают, а электроника перестает работать должным образом. Лучше быть финансово подготовленным. Медицинские расходы также могут колебаться из года в год.В идеальном мире у вас будет достаточно денег, чтобы покрыть максимальную сумму наличных средств, с которой вы можете столкнуться в случае неотложной медицинской помощи. Затем, когда вам нужно оплачивать медицинские счета, вы можете оплатить их из этого фонда, а затем со временем пополнить эти деньги.

Когда случается непредвиденное

Когда случается непредвиденное, разумно немедленно позаботиться о ситуации. Оцените все, а затем определите самый быстрый и простой способ оплатить расходы. Как только вы позаботитесь о сумме задолженности, составьте план действий, чтобы определить расходы, которые могут помешать вам сэкономить больше денег.Приведите в действие свой бюджетный план и убедитесь, что вы справитесь с неожиданностями.

Поделитесь этим изображением на своем сайте

Нажмите, чтобы увеличить изображение